美国管理学家劳伦斯·彼得（Laurence J.Peter）提出，由多块木板构成的水桶，其价值在于其盛水量的多少，但决定水桶盛水量多少的关键因素不是其最长的板块，而是其最短的板块。这被称之为“木桶理论”。
在木桶理论下，很多个人及组织的发展看似并不由其最强项决定，而是最短项。但在现实中，很多个人及组织的发展很大程度上取决于最长项，而非最短项。比如在科技领域，苹果产品创意、营销和科技应用引领整个手机、电脑等智能终端市场，而在电池等方面的不足并未阻碍其成为全球最受欢迎的品牌之一。在金融领域，招商银行在零售银行领域一骑绝尘。
这些又被称为“反木桶原理”：木桶最长的一根木板决定了其特色与优势，在一个小范围内成为制高点；对组织而言，凭借其鲜明的特色，就能跳出大集团的游戏规则。
追随没机会，坚持创新
在中国企业创新领域中，这一原理在近年颇受关注。比如新浪推出微博，随后腾讯、搜狐等迅速跟进，无不陷入困境，但腾讯凭借其社交优势，推出微信，进而取得移动互联网时代第一张“头等舱”船票；支付宝在第三方支付领域纵横捭阖，一时风头无二，但微信再次凭借其社交优势，推出“微信红包”，竟硬生生撕出了近4成的市场份额。
照猫画虎，徒具其形，难绘其神。唯有创新，不跟随才有机会赢得市场。
在最近几年市场关注最为关注的金融科技领域，尤其是BAT这一级别的市场巨擘的斗法也一直遵循这一原理。
百度优于技术，阿里擅长场景，而腾讯则强于社交。
当蚂蚁金服、腾讯金融依靠支付宝及微信在支付、理财、消费金融、保险等领域攻城略地之后，百度金融则用技术“长板”找到了自己的机会：AI+金融，与合作机构多场景应用，构筑智能金融生态圈。
智能金融是以人工智能为代表的新技术与金融服务深度融合的产物，它依托于无处不在的数据信息和不断增强的计算模型，提前洞察并实时满足客户各类金融需求，真正做到以客户为中心，重塑金融价值链和金融生态。智能金融拓展金融服务的广度和深度，践行普惠金融梦想。
“智能金融有三大不同，第一是零距离。智能金融的发展应当达成零距离的状态；第二是大公平。从过去的小公平、某些方面的公平形成一种大公平的格局；第三是低成本。智能金融的发展不仅能降低运营成本，更重要的是降低风险成本。一旦成本降低，必然会反馈在银行的服务价格上。”中国银行原行长李礼辉称，一旦整个社会因为智能金融的发展进入低成本状态，金融就能更加普及。
而在人工智能领域保持领先优势的百度，有望促进百度金融在这一场新的赛道中后来居上。
“人工智能是当下产业转型的重要助推力，百度金融也致力于构筑开放平台，将金融科技能力输出给更多合作伙伴，携手构筑全新的智能金融生态圈。”百度高级副总裁朱光在博鳌亚洲论坛上表示，“我们希望百度金融在每个领域中有一个很好的合作伙伴，不断地打磨金融科技能力，把它打磨得更加精彩，然后再以此向更多的人去输出，得到合作伙伴的反馈后再不断迭代自己的能力。这也是百度金融生态和金融战略大的路线图。”
十九大报告中提出要推动互联网、大数据、与实体经济的深度融合，国务院也已发布新一代人工智能的发展规划，将人工智能发展上升到了国家战略层面，促进我国经济社会各领域下向智能化加速、跃升。
今年初，百度金融、Accenture(埃森哲)联合发布的《与AI共进,智胜未来——智能金融联合报告》认为，金融行业历经电子化、移动化的发展过程，将进入金融与科技结合的新阶段――智能金融。人工智能通过“数据+算力+算法+场景”深入到金融领域的决策，并推动智能金融发展，智能金融以ABCD为代表、即人工智能（AI）、区块链（Blockchain）、云计算（Cloud Computing）和大数据（Big Data）四项技术。
借助于AI+金融的优势，百度金融已与金融机构在获客、大数据风控、反欺诈、资产的贷后管理等方面，展开一系列的技术合作。
“目前业务规模在不断地扩大和增长，每个季度都比上一个季度环比有30%以上的增长。”朱光透露百度消费金融业务的增速很快。
AI技术成“木桶制高点”
与金融机构展开一系列金融科技合作，已成为BAT发展金融科技的“套路”，百度金融若想依靠这一招数赢得市场，根本出路在于保持技术领先优势。
以百信银行为例，虽然这是国内第一家拥有直销银行牌照的银行，但蚂蚁金服、腾讯已分别于几年前作为大股东发起设了浙江网商银行及前海微众银行，而这三家都是以金融科技为核心的新型银行。
百度和中信的合作相比网商和微众晚，但合作效率和合作的成果却是互联网的效率和速度。据介绍，百信银行采用了百度金融云的服务，在获客、风控、资产管理等方面，进行了深度对接，成立四个多月以来，平均每天放贷超2亿元，目前信贷余额近 80亿元，授信人数100万，并在加速度增长。
这正是人工智能在金融领域应用的优势。
“金融科技最大的挑战就是AI，无论是消费金融、还是在线支付等业务，一旦融入AI之后，它的差异化优势就更加明显。但目前金融科技的局限在于精英人才得短缺。”百信银行副行长、首席信息官寇冠称，AI和金融结合可以给业务带来很大的想象空间，而不仅仅只是局限在语音识别和人脸识别这些应用方面。百信银行正在与百度云进行紧密合作，联合打造“百信金融大脑”，利用金融大脑对外提供智能化的服务。
除“百信金融大脑”外，百度金融还是“农行金融大脑”的共建方。“农行金融大脑”从底层的感知层到决策层，以及整个的获客、风控、客户服务环节，都用到了百度的人工智能的技术。
博鳌亚洲论坛上，专家、实践者们对人工智能在金融领域快速落地并取得成效，归结出三个关键点:
技术上，人工智能“直面”金融领域最突出的获客和风控难题。金融业务发展至今，风控和获客成为核心能力。AI更加接近金融的核心，风险定价与管理的效率极大提高。
业务上，AI可贯穿金融业务前中后台及监管，拓展金融服务边界。AI+金融主要应用在四个层面：用户交互环节，例如线上完成的申请、客服等；业务逻辑层面，如风控判别、流动性配置、风险定价等；后台运营层面，例如核保、审批等环节等；监管科技层面。而这种贯穿金融业务前中后台及监管的力度，让AI可以深度理解用户，提供个性化服务，扩展服务边界，最终将金融服务推向新的高度。
合作上，“软硬件”结合，多场景应用，构筑智能金融生态圈。智能金融的快速发展离不开“软硬件结合”，“软”是“数据和算法、策略”，“硬”是“牌照和IT系统”。而软硬件的结合是金融科技公司与传统金融机构的共同需求与合作基础，是智能金融生态共建、多场景落地应用，践行普惠的抓手。
构建生态圈
“百信银行发展速度确实惊人，也得到监管部门的认可。”4月3日，朱光在中信集团召开“共创新可能”品牌主张发布会上表示，百信银行只是百度与中信合作的开始，未来双方不仅有金融领域还会有地产、能源、基础设施等领域的合作。百度希望能够把大数据、物联网、人工智能等技术，在中信集团各个应用场景中落地。在未来企业的发展中，场景和技术，这两个缺一不可，有技术没有场景很难发展，好的场景好的业务领域也需要注入新的技术活力。
实际上，近年百度金融已经与农业银行、南京银行、中信银行等逾400家金融机构展开深度合作，每天对外服务超200万次。
百度AI技术的开放和对外合作不仅只是在金融领域，目前百度AI开放平台已经对外开放了包含语音、图像、视频、增强现实、自然语音处理等在内的90多项AI核心能力，接入开发者近50万。在汽车行业，百度Apollo平台帮助自动驾驶领域的合作伙伴搭建属于自己的自动驾驶系统；在智能硬件领域，DuerOS也成为了国内市场最活跃的人机交互平台。
对于未来趋势，朱光认为AI能力会走进各行各业，未来会出现两类公司：一个是“AI+”的公司，越来越多的企业会选择用AI改造自身业务、产品及服务；另一个将出现“AI平台性企业”，他们为各行各业提供人工智能基础平台及技术，提供更好的工具、更好的算力、更好的算法，帮助企业实现人工智能变革与转型。
在AI+金融领域中，市场的竞争更在于技术之争，而背后则是人才的竞争，就当前而言，百度在技术领域已取得领先优势，但阿里巴巴、腾讯、京东等机构都在人工智能领域展开引入高素质人才的竞赛。
人工智能时代，金融科技成为金融行业不可或缺的核心能力，而AI Fintech的一哥位置也正在引发更多的竞争者投身其中。反木桶原理的新游戏规则下，巨头守擂、新锐攻擂的局面将会如何变革？
