号称“无所不能”的黑卡，我国仅三家银行发行，到底有多“牛”？
我们生活当中大概都没见过普通人有谁持有黑卡，这是因为黑卡对于持卡人有着非常严格的要求。所以大部分人对于黑卡的认知，都是在一些电视剧或者是言情小说中。
那么黑卡是真的存在吗？我们国家是否真的有人持有黑卡呢？实际上，黑卡是真实存在的，只是由于黑卡所具备的特殊性，因此不仅是对持卡人有着很高的要求，对发行的银行也有严格的要求。因此在我们国家，只有三家银行能够发行黑卡，而持有黑卡的客户在我们国家也只有极少数。
那么大家一定都非常好奇，我们国家究竟是哪三家银行有发放黑卡的权利，又要具备什么条件和资格，才能够拿到这张传说中的“黑卡”呢？如果想要知道这些，那么首先就要了解到，所谓的“黑卡”究竟是什么，为什么能这么牛？
1999年，美方运通在英国发行了最早的“黑卡”，实际上也就是最高级别的“百夫长系列”签账卡。之所以在后来被叫做黑卡，是因为这是一张黑金签账卡。如今持有这张黑金卡的客户，不仅能够在美方和英方等地使用这张签账卡，还能够在我们国家以及其他三十多个国家和地区，使用这张卡。
而这张卡被称为“卡中之王”的原因，是由于这张黑卡的持有人，基本上都是各个国家的顶级富豪或者是国家政要。只有是社会上顶级的人物，才有持有这张卡的权利。因此作为普通人的我们，在日常生活中基本很难见到有人使用这张卡。
那么为什么这张卡会被说成是“无所不能”的存在呢？其实是因为持有这张卡片，所能享受到的一些服务，是常人无法想象的。基本上，只要手持这张运通黑金卡，无论你身处哪里，想干什么，基本上都能满足。
首先，这张卡片是没有额度限制的，因此无论你想要买多么昂贵的东西，只要拿出这张没有额度限制的黑金卡，基本上都能够买到。并且还能够享受到运通旗下关联企业的顶级待遇，当中包括酒店、出行、购物、餐饮以及私人会所，并且一切服务都属于高级定制。
除了这些看起来只要有钱就能够达到的服务之外，还有一项是黑金卡的持卡人才能拥有的特殊服务，就是每个持有这张卡的人，都会拥有一个专属的神秘管家，这个私人管家的存在，就是为了专门解决持卡人的一切需求。
据说曾经有一位黑卡持卡人，他的女儿由于生病无法参加偶像的演唱会，但是由于他是尊贵的黑卡持卡人，因此在神秘私人管家的多方协调下，他女儿的偶像竟然亲自来探望她。可见黑卡背后隐藏的巨大能力，是普通人根本无法想象的，因此才能够做到对客户的需求有求必应。
但是在我们国家，黑卡的特殊性却无法体现出来，因此这张由美方运通发行的签账卡，在我们国家是不允许发行的。因此我们国家虽然有三家银行能够发行这张黑卡，但能享受到的权利却根本无法与其他国家相比。
目前这张黑卡以信用卡的形势，在我们国家的工商银行、民生银行以及招商银行发行，但是额度却有有限制的，基本上额度在200万-1000万人民币之间。并且我国所发行的黑卡，只有招商银行的是钛合金材质，其他两家银行都只是普通的塑料材质。
由国内发行的这张卡片，所能享受到的服务也仅仅只是在酒店、出行航班等一些寻常的服务上体现，并不像其他国家那样，有一些相对特殊的高级服务。但尽管在我们国家，黑卡有额度的限制，并且所享受的服务也有限，然而毕竟是作为国内最顶级的信用卡，对于持卡人的要求也非常严格。
首先一定受到这三家银行发出的定向邀请才能够申请办理，其次受邀者银行账户的余额，不能低于2000万人民币，每年的消费额度也必须在200万元以上。另外，受邀者在社会上一定要具备一定的社会地位，以及能够出具强大的资产证明。
结语
可见黑卡在国内是具备一定影响力的，并且现如今由于银行对于黑卡持有人信息的绝对保密，普通老百姓是无法知道谁拥有黑卡的。目前只有自爆自己持有黑卡的人之外，其余持有黑卡的人都非常神秘并且低调。那么你知道我们国家有哪些人持有黑卡呢？
1953年3月5日，斯大林去世后，赫鲁晓夫猜测他最少有上亿遗产！然而，对他翻箱倒柜的全面清查后，却只发现900卢布和一些日用品。这个结果，令人十分诧异！
对于这个清查结果，出人意料，但又在情理之中。
因为在斯大林生前，颁布了一些反贪法令，而且亲自签署，在治理官员贪污腐败方面，他也是态度坚决，绝不手软。
但是，斯大林死后，他们心想：“反贪时你表现得那么铁面无情，下手又那么狠，只怕私下里比我们贪得更多呢。”
在各种质疑声中，其中叫嚣得最响亮的，就是政权的继承人赫鲁晓夫。
赫鲁晓夫心想，斯大林作为“独裁专制”的代表，他肯定财产丰厚。如果他不贪污，就太不正常了。
所以他公然说:“斯大林给自己的家人留下了上千亿财产”。
大家听到新上任领导人这句话，一石激起千层浪，本来还有不少人同情斯大林，这下子都不淡定了。
有人说道:“你看，我们大家都还饿着肚子呐，连基本的温饱问题都解决不了”。
“可是他斯大林却给自己儿女留了上千亿财产，他也太自私啦!”
还有的人说到:“平时看他穿着挺朴素的，真会装呀，一定要清查他的遗产，看看他到底贪污了多少财产。”
面对各种质疑声，赫鲁晓夫顺应“民意”，成立了斯大林财产调查组。
然而，当调查组挖地三尺，找出了斯大林的全部遗产之后，结果却让人大失所望。
斯大林个人的办公用品，如一个便条本，一个笔记本，一些纸张和笔等。
斯大林个人的生活用品，有几个烟斗，一个烟盒，一件灰色军大衣，几个帽子，诸如此类。
斯大林的个人存款，银行存折上只有卢布900元。
“堂堂一个国家领导人，财产没有几十亿，最少也得有几个亿吧”。不应该是这个结果呀!大家议论纷纷。
这就是人们传说中的“巨额财产”，不会吧!有没有搞错哦，竟然比不过一个普通工薪阶层的财产!
当这个结果公布之后，所有苏联人都陷入了沉默和羞愧之中。特别是当初那些叫嚣着要清查斯大林财产的人。
【河南农信系统大动作:10家农商行组建农商联合银行】河南省即将成为第二个通过组建农商联合银行进行农信社改革的省份。11月23日，据河南日报消息，河南省农信社改革方案已获得银保监会批复，将组建河南农商联合银行。数据显示，截至10月末，河南省农信社资产总额突破2.2万亿元。农信社改革持续向纵深发展，今年4月份，浙江农商联合银行挂牌成立，标志着新一轮农信社改革进入实施阶段。相关分析人士向《华夏时报》记者指出，农信社改革正按照一省一策稳步推进，将省联社改制成为省级农商联合银行，在保持两级法人地位不变的同时，申请业务资质和牌照，增强服务内容和能力，是相对优化的一种模式。网页链接
降准啦！
今天（11月25日）傍晚，央行宣布降低银行存款准备金0.25个百分点，向市场释放5000亿长期资金。
按照当前的货币乘数，最多可衍生出接近4万亿的广义货币M2。此次降准前，中国的货币乘数大约为7.85，降准之后可能会破8。
此次降准共计释放长期资金约5000亿元。
在历史上，央行一次正常的准备金率调整，一般是0.5个百分点。0.25个百分点，只能算“半次降准”。
此次降准力度为何不强？原因大概有三个：
第一，中国当前的存款准备金率已经不算高了，继续降准空间本来就不大。第二，当前市场缺的不是钱，而是信心。第三，国家不希望钱太多，在金融体系里空转，不能推动实体经济的发展，反而酝酿资产泡沫。
展望未来，春节之前可能还会有一次降息，大概率也是只降息5到15个基点。
【多家银行和房企签订战略合作协议】
第一财经讯，交通银行、工商银行、农业银行等多家银行与多家房企签订战略合作协议，向多家房企提供超千亿规模的授信额度。其中中国银行、交通银行将分别向万科提供不超过1000亿元的授信额度，此外交通银行还向美的置业提供不超过200亿元的意向性授信额度。此外，农业银行则分别与中海发展、华润置地、万科集团、龙湖集团、金地集团五家房企签订战略合作协议。
檀评：16条的目的是推动银行、房企之间的实质性合作，主要是授信融资等方面银行加大力度支持，银行也不傻，肯定会挑选资产质量、负债、现金流情况最好的房企优先授信，除去华润、中海、万科这样的国企，真正能给到民营房企的支持未必会很多。
【越来越多的资金转弯了！】
战略上重视中字头，因为价值重估围绕国有优质资产这是个战略机会，今天越来越多的资金开始转弯了，转过来以后大家首选业绩好的，银行基建比较受重视很正常，也符合价值重估投资的重要选择。
#股票##财经##今日看盘#
#基金小知识##养老#参与个人养老金的条件与特点是什么?
为了适应人口老龄化的压力,4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》,所有在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者,都可以参加个人养老金制度。
个人养老金制度属于政策支持，个人可自愿参加，且参与市场化运营的补充养老保险制度。
首先，参保人可以通过个人养老金信息管理服务平台建立本人唯一的个人养老金账户，并享受税收优惠政策。
其次，从基本保障到补充完善,参保人的个人缴费全部归集到个人养老金账户，实现完全积累
最后，个人养老金缴费可用于购买符合规定的公募基金、商业养老保险、银行理财等金融产品，购买的资产种类购买时间可以由参保人自主选择、自主决定。
（投资有风险，入市须谨慎）
银行“新规”再做调整！不再接收这3类存款，那存了的人怎么办？
银行一直以来都是受人们信任的存储机构，只要大家的手里有一些暂时用不到的钱，都会存到银行里。这样不仅能保障人们财产的安全，还能通过存储在银行的方式得到一些利息。
随着我国金融行业的不断发展，银行也分为了国有银行与民营银行两种。不过由于之前很多年轻人存钱的意识都很淡薄，所以就导致各家民营银行为了能够争取到储户，推出了很多促销活动。如今网上有人讨论，银行“新规”再做调整！不再接收这3类存款，那存了的人怎么办？
不过为了保障金融业的良性竞争，相关部门也对利率的幅度调整幅度做出了限制。而现在由于受到各种原因的影响，让越来越多的人意识到了存钱的重要性，可就在这个时候国家也出台了新的规定，之后这三类存款，不管什么银行都不可以再接收了。
那么要是之前就已经存完的储户，他们的存款是否会因此而受到影响呢？首先就是异地存款，这种主要指的是一些民营的中小地方银行，这些银行只能在本地开设网点，所以其本身能揽到的业务量就不是很多。
所以为了能够在激烈的竞争当中生存下去，他们也开通了异地存储功能，这样一来就算是身处外地的储户也能通过网络的渠道将钱存过去。而为了能够吸引到更多的储户，他们也给出了更高的利率。
那么给出高的利率，那些中小银行又要怎么盈利呢？答案很简单，他们实际上也是富贵险中求的，为了能够得到更多的利润，银行就会拿着储户的存款去做一些高风险的投资，虽然能因此而获得更多的利润，可一旦投资失败，储户也需要跟着承担这些风险。
甚至有很多中小银行在后期，可能会面临破产的风险，破产之后储户们多多少少也都要承担一些损失。另外异地存款若是一直存在下去的话，也会影响到本地银行的正常收益，其实可以算的上是一种不公平竞争的行为。所以为了保障储户的存款安全，同时维护整个金融行业的公平稳定，异地存款才会被取消的。
第二类不会再被接受的存款则是结构性存款，所谓的结构性存款，其实指的就是用户将钱存进银行以后，其中的一部分会正常的储存起来，而剩下的那一部分则会被银行拿走用去投资，只要他们投资成功，用户就能跟着得到一笔不少的利益分成。
当然就算投资失败了，所有的损失也是有银行单方面来承担的，用户的本金并不会受到影响，只是最后能拿到手的利息会减少。表面上看起来，这种存款方式对储户来说没有多大的影响，但是这样的做法也是存在很多风险隐患的。并且也不利于金融行业的正常发展，所以现在相关部门也取消了这类存款。
最后一类被取消的存款方式就是靠档计息存款，这种方式其实也很好理解，就是在储户将钱存进银行之后，就算因为急用钱要着急把钱取出来，银行也会按照更为划算的方式计算利息给储户。要知道普通的定期存款，一旦在中途将钱取出来以后，就都会按照活期的利息支付给储户，所以很多人把钱存进去之后就不愿意轻易取出来。
但是靠档计息存款就不一样了，举个例子来说，若有人存了五年的定期，可能刚存到第四年就有事情要取出来，这种情况下银行就会按照四年定期的利率给储户计算，如此一来储户也就不会有什么损失了。
在新的政策实施之后，上述这三类存款业务都将不复存在。当然之前就已经存了这几类存款的储户也不用担心，新的政策实施之后，只是以后都不能再存这三类存款的。但是之前已经存过的还是会继续执行下去，等到到期以后，想要再存的话就不行了。而我国之所以会选择取消这几种存款方式，一来是为了能够稳定金融市场的平衡发展，以免出现恶意竞争的情况。
二来也是为了最大程度的保障储户的安全，毕竟银行之所以能够被大家所认可，就是因为他们的安全性非常高，可一旦连最基本的安全性都无法保障的话，日后还会有人愿意将自己的资产都存在银行里吗？
结语
所以储户们也不要想着怎样存款才能赚钱，现在银行里有很多存款产品其实都是具有一定风险的投资产品，就算银行的工作人员会可以弱化掉隐藏在其中的风险，也不代表着就不会有风险，毕竟只要是投资，就都存在风险，所以大家在存钱的时候，也要多加注意。
【年内银行理财产品“量价齐降” 专家称未来有望回升】今年以来，银行理财市场降温明显。除了相关净值出现大幅波动外，全市场银行理财量价齐降，无论是新发产品数量还是在售产品数量均出现明显下降，业绩比较基准下降趋势延续。中信证券首席经济学家明明对《证券日报》记者表示，随着理财产品净值化转型推进，叠加今年债市与股市行情震荡，因此银行理财产品净值也会有较大波动，对于原本风险偏好较低的客户来说吸引力明显下降，银行发行销售产品的难度加大，新发以及在售银行理财产品数量出现双降。另外，今年以来债券市场整体收益率不断走低，以债权资产作为主要配置内容的理财收益率也会明显下滑。
以来，银行理财产品发行表现不佳，发行量下滑趋势一直在延续。普益标准发布的数据显示，银行理财市场10月份新发、在售理财产品数量环比均呈现下滑趋势，业绩比较基准下降趋势延续。10月份全市场共新发1705款理财产品，环比减少24.05%，其中，理财公司共新发514款理财产品，环比减少32.55%。
进入11月份，银行理财产品新发、在售数量持续回落。普益标准数据显示，上周（11月14日-11月20日），全市场共新发493款理财产品，环比减少37款；其中，理财公司新发154款理财产品，环比减少19款，占全市场理财产品发行量的31.24%。上周全市场共有3751款理财产品在售，环比减少71款，其中1702款为理财公司产品，占比45.37%。详情：网页链接
“断供房”越来越多，内行人建议取消房贷，减轻压力，可行吗？
房价问题一直属于民生问题，老百姓的很大一部分关注点都集中在这上面。毕竟现在想成家立业，前提就是得有房子。其实有这样的前提也是可以理解的，没有想过着居无定所的生活，肯定是想过着有资产的生活，这样基本的生活保障是有的。
只不过我国房价长期处于居高不下的位置，这让很多老百姓望而却步。不仅如此，如今断供房数量变多了，内行人建议取消房贷，减轻压力，可行吗？
现在三四线小城市的房子，基本都是上百万。对很多普通家庭来说，一次性拿一百万肯定是很困难的。有的人打工很长一段时间，都没有存到一百万。因此有很多家庭想要买房，只能选择先付首付，剩下的钱就是到银行去贷款。这样一来，只需要支付30%首付就能拥有一套自己的房子，每个月按时付房贷就行。
其实通过贷款买房也是有缺点的，毕竟有的人工作性质不稳定，又或者是受经济大环境的影响，没有钱去付月供，自然而然就出现了断供情况。这几年经济发展情况不好，很多人生活比较困难，收入水平很低，房贷断供已经成为家常便饭。对于很多国民来说，房子就是生活的保障。
房子不仅具有居住属性，如今还有金融属性和社会属性，一套房子跟医疗、教育等社会资源挂钩。在城市里生活，拥有自己的房子才觉得有家庭的温馨。奈何每一年的房价都处于上涨水平，一年比一年高，在过去的二十年里，大城市的房价从刚开始的几千块涨到后面的数十万一平方，这让很多收入普通的人难以接受。
这些人为了能买房，选择去银行贷款，每个月都需要拿出一部分钱去支付房贷。有很多人将每个月需要还房贷的人称之为房奴，不得不说这个称号还是比较形象的，他们从本质上来看，都是为了房子在打工，生活总是在受房子的困扰，似乎房子才是他们真正的主人。若购房者每个月的收入比较高，每个月只需要付四分之一的钱就能还房贷，那面临的经济压力就不算大。
只是在实际生活中，有很多朋友拿出了一大半的工资去还房贷，有时候实在是还不起，还需要去向亲朋好友们借钱才能还上，不得不说他们每个月的经济压力实在是太大。有的人为了还房贷，根本就不敢进行消费，生活质量直线下降，出去玩儿也畏手畏脚，非常害怕多出一笔开销。
再加上这几年疫情之下，很多企业都宣布了停工停产，这就让很多人一夜之间就变成了无业人员，收入不稳定再加上贷款不够，根本就没有办法还房贷。归根到底，房贷的出现，就是为了让想有房子的人，能买上房子。可有一部分人经济条件不好的人，因房贷带来的经济负担过重，只能降低生活质量，但最后还是还不上房贷，房贷断供一族的人数变得越来越多。
业内人士分析，有的人原本消费能力就不足，又买了房子，肯定经济压力就变大，断供也是意料之中的事情。业内人士对此想出来的解决方式就是直接取消房贷，让那些准备买房的人，打消买房的念头，这样就能做到治本。让那些买不起房子的人，尽量不要去强迫自己买房，买不起房子可以租房子住。
从这一方面来看，取消房贷的确可以帮助一部分人打消买房的想法，还能减少不必要的经济负担。工资也可以用来改善生活，但取消房贷带来的问题也是不可以忽视的。取消房贷，意味着买房的人变少，房价可能会呈现下降趋势。对于有购房刚需的人来说，取消房贷直接就让他们买不了房子，毕竟一次性让他们付全款买房是很困难的一件事。
在我们的传统印象里，买房已经成为成家立业的前提。不能贷款买房，极有可能让很多的年轻人结不了婚，结婚率下降，生育率也会受影响，我国社会老龄化的情况就没有办法进行改善。况且取消房贷，还会给房地产市场带来冲击，这显然是得不偿失的。
大家在自己的能力范围内买房是可以的，但是因为买房降低了生活质量是不值得的，凡事还是量力而行才是最正确的选择。
反诈专题宣传周——“网络贷款诈骗”
近年来，随着信息社会快速发展，犯罪结构发生了重大变化，传统犯罪持续下降，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪已成为主流犯罪。为着力提升群众识骗防骗能力，钟山区检察院持续以专题形式开展反诈宣传活动，本周的宣传主题是——网络贷款诈骗。
11月25日，检察干警来到人流量较多的广场开展防诈宣传，耐心地向群众解说网络贷款诈骗采取的主要实施手段，详细解释骗子以“无抵押”“无担保”“秒到账”“不查征信”等幌子，吸引下载虚假贷款APP或者登陆虚假网站，再以“手续费”“解冻费”“刷流水”“保证金”等名义受害者转账汇款，当骗子收到钱后，便会关闭APP或网站，并将受害者拉黑。检察干警还向群众宣传了发生在身边的典型案例并作出防范提示：如需贷款请一定到正规银行，按正规程序贷款，切不可听信各类贷款中介忽悠，陷入贷款诈骗套路。一旦确认自己被诈骗或陷入套路贷，一定要及时报警，一味忍气吞声只能增加自己的损失。收到相关短信或电话时，若不确定，应立即打电话联系银行客服中心，并采取冻结银行卡，修改密码等措施。
此次宣传活动，进一步强化了人民群众的防范意识及识骗防骗能力，群众纷纷点赞。下一步，钟山区检察院将每周聚焦宣传一种电信网络诈骗常见类型，固定周期内在全区社会面营造形成某一种电信网络诈骗宣传类型的浓厚氛围，在春节前夕实现常见电信网络诈骗类型宣传全覆盖，避免人民群众财产损失遭受损失。
那么我们该如何远离盛大金禧这种，线下理财的大坑呢？提醒一下，现在这种线下理财的坑还有很多，很多人也都还在踩坑。
首先，尊重常识，银行有的是钱，贷款利率和发债利率只有5%-8%，他非亲非故为啥要给你12%以上的回报？而且这么多销售人员，运营人员，他要给你12%，那么这个项目的融资成本得接近20%，这年头有啥生意能赚20%以上净利润的？
其次，多问逻辑，如果业务员就告诉你他们这个项目好，那你就让他给你讲讲这个项目到底是咋回事，你们募集这些钱，投了哪些底层资产。如果是投土地，你把土地证给我看看。如果是盖楼，涉及的资质就更多了。拍下来，然后回家上网慢慢核实。如果业务员根本就说不出来底层资产的，那么连看都别看，站起来就走。
第三，别太轻信，什么老板有关系，有个内部好事，这都是骗傻子的玩意。如果他真有这种把握，拿到一个20%稳定收益的东西，他早就卖房子卖地，从银行贷款了。刚才说了银行贷款才5%，中间套利有15%的空间，他跟你非亲非故，就是大街上拉来这么一个人，这好事他会叫上你？怎么可能。
第四，别信体验，有的人其实警惕性也很强的，先投1万，结果顺利回来了，下次他投了10万，又赚钱了，于是此时自己的心态就爆棚了，对这个公司，产生了盲目自信。下一次投上了全部身家，然后就没有然后了。这种资金池项目，都是这个逻辑，通过你投小钱，让你产生信任。逐渐积累信任，最后达到坑死你的地步。
第五，越是承诺之前从来没让客户赔过钱，越要小心，银行5%的贷款，都有坏账。一个民间理财公司，借着20%成本的钱，他十几年没有坏账，没让客户赔钱，那么真相就只有一个，他肯定是资金池。也就是每一次都在借新还旧。所以有波动才正常，平常赔过小钱的，某一年没收益的，反而合乎常理。年年都是超高固定收益，肯定是坑。
第六，别去和解。一旦非常不幸，暴雷了，通常这种公司，都会做好了预案，然后跟你签订协议，让你同意延期兑付，多少年之后再逐渐还给你。这其实也是他们的套路之一，你如果不签这个，都去报案，他们他就是非法集资，如果投资人都跟他签了这个协议，那么他就变成了民事纠纷。就是利用大家的损失厌恶心理，跟他和解。让后给他免掉刑事处罚。至于能不能还钱就不一定了。太多的投资者一个坑之后，又踩进了另一个大坑。对你来说是纠结，好像钱都拿不回来了，但对他来说，这两个结果，可是天壤之别。都是之前在法律上设计好的。
“存的钱卡里没有！”河南省虞城县，孩子需要订婚，母亲到信用社取前期存的5万元钱，却被告知卡里没钱，报警后，警察认真履职，调取了附近的录像，但是当天的监控已全部被覆盖。
这位母亲62岁，是一个文盲，据她所说，存钱的时候和妹妹一块去存的，她们在柜台办理将钱存进存折，并办理一年的定期，她记得业务员已告知钱已转存至卡里，便匆忙离开了银行，小票都没有要。
银行方面称已调取银行周边以及柜台监控，无奈时间超过90天，均全部被覆盖。但是银行找到专业的技术机构，恢复了部分数据，银行表示监控视频显示情况与该母亲描述的部分不相符，比如办理业务的柜台并非该母亲指认的柜台。
【老胡说法】
想都不敢想，难道把钱存进银行都不保险了吗？到底是母亲说谎还是银行出了问题，目前尚没有看到监控录像，难以分析，但是本案还是给了我们很多启示。
1、目前是该母亲与银行正在协商解决，这是解决民事纠纷“调解”解决的方式。如果私下调解不成，那么就必须借助公权力维护当事人的合法权益，即母亲状告银行。
《新民诉法解释》第九十一条的规定：人民法院应当按照下列原则确定举证责任，法律另有规定的除外：(1)主张存在法律关系的当事人，对引起该法律关系的基本事实负有举证责任；
(2)主张变更、消灭法律关系或者侵权的一方，对变更、消灭法律关系或者侵权的基本事实承担举证责任。
根据上述规定，其含义就是民事打官司就是打证据。民事诉讼的原则是“谁有要求谁举证”。母亲如果要求银行返还存入银行的5万元，那么她必须提出证据来证明她将钱存入了该银行。
现在我们来看，目前只有该母亲的陈述，如果加上母亲的妹妹所说，也就是孩子小姨的证言，也略显不足，因为小姨和母亲有利害关系，且都属于言辞证据。
有心的网友已经注意到，到银行存款都是由小票的，在本案的纠纷中，如果能提供小票这个书证，那么对于母亲胜诉是有很大作用的。
而恢复的监控视频可能并不完整，根据笔者的经验，经过覆盖的视频，往往不能完全恢复，只能部分恢复，所以该电子证据可能也不能完全说明问题。
因此，非常遗憾，该母亲不能提出有力证据，那么她很可能面临败诉的风险。
2、另外一个问题应该引起我们注意，就是银行操作规范的问题。
大家都知道，到银行存款，有一套操作流程，比如输入密码等等。尤其只在存款完毕后，会有一个让储户签字的过程，当前银行也都电子化了，基本都采用了电子签名的方式。
但是，无论怎么签名，都是有记录可查的。结合银行说，母亲去的柜台不是她所指认的柜台，这个可以理解，时间较长莫非是自己记忆错误的了呢？
不过可以肯定，母亲确实到柜台办理了业务，到底办理了什么业务，当事的业务员是谁呢？
这个需要银行认真配合警察进行调查，本案可能涉及“业务员”刑事犯罪。
3、如果是业务员假装将钱存入卡中，私自将钱据为己有，那么该业务员属于监守自盗，依法构成职务侵占罪。
刑法第271条规定：职务侵占罪，是指公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
有网友认为，这不盗窃吗，怎么就成了职务侵占了呢？其实盗窃罪和职务侵占罪非常像，都是将他人财产转移给自己的行为，它们的主要区别是作案者有没有利用职业上便利。
就本案而言，业务员就是为储户办理业务的，他借办理业务之时机，乘机隐匿储户财产，实际上就是侵占了银行的财产。
同时，5万元也达到了职务侵占的立案标准，作案者可以判处3年以下有期徒刑。
4、本案是否有内鬼，还需要进一步调查。银行也不要遮遮掩掩，该将涉事人员和线索移送公安机关就尽快移送，尽快还当事人一个公平和正义。
对此，您怎么看？和@胡究法的如法炮制 一起关注热点案例，多学法律少吃亏！
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#信用社回应“储户称5万存款不翼而飞”#
#头条创作挑战赛# #律师来帮忙#
杨德龙：世界经济不会马上陷入衰退，投资重点关注消费、新能源和科技（2）
而我国经济现在已经逐步开始复苏，今年受到超预期因素的影响以及外部形势比较复杂，我国经济出现了一定的回落，但是随着稳经济的一揽子政策逐步落地，我国经济已经开始出现企稳回升的迹象。预计明年会继续复苏，明年我国经济有望成为全球经济复苏的一个重要引擎。
7、美国、欧洲和新兴经济体目前分别面临哪些不同的挑战，各自的复苏前景如何？
杨德龙：当前美国、欧洲和新兴经济体都面临着比较大的挑战，一个是高通胀的挑战，物价高企导致货币政策不得不收紧，而美联储作为世界央行加息，会导致全球多国央行进行加息，美元升值也导致新兴经济体货币出现了比较大的贬值，所以新兴经济体出现了比较大的金融危机，甚至有可能演化成经济危机。从复苏的前景来看的话，欧美国家复苏的力度都不是太大。明年主要的增长点其实要看我国在经济方面的复苏情况，部分新兴经济体的经济复苏的前景不乐观。
关注消费、新能源和科技三大投资方向
8、如果发生经济衰退，哪些行业可能受危机冲击最严重？哪些行业可以属于“防守型行业”？
杨德龙：从行业来看，如果经济一旦发生衰退，受冲击比较大的就是一些传统的产能过剩的行业，可能会导致这些行业出现亏损，而新兴行业比如说经济转型受益的新能源行业可能会继续保持高景气度，这些行业相对来说是具有比较强的抗风险能力，另外消费有望在疫情之后出现恢复性上涨，所以消费行业也是“防守型”的行业。
从经济转型受益的角度来看，消费、新能源和科技都属于经济转型受益的三大方向，建议可以重点关注。消费方面重点关注的是具有品牌价值，同时具有行业龙头地位的一些消费白马股。主要集中在盈利能力比较强的白酒，特别是一二线白酒的品牌价值高并且盈利能力强，从净利率、毛利率、净资产收益率等各个角度来看都属于盈利能力比较强的方向，另外就是一些有品牌价值的食品饮料类的消费股也具有长期的增长机会。一旦疫情管控措施也有所调整之后，旅游免税等板块也会迎来恢复性上涨的机会。这三年由于受到疫情的影响，消费股的盈利出现短暂的下滑，但是这并不改变消费长期的增长潜力，所以在消费股大幅调整之后，当前也迎来了一个布局的时机。
9、从大类资产配置角度，投资者可以作何选择？普通人如何“保卫”资产？
杨德龙：在经济危机中，从大资产配置角度来看，我觉得配置一些被低估的核心资产是比较好的一种思路。A股和港股可能会迎来恢复性上涨的机会，从而带来核心资产价格的上涨。所以中国资产现在的投资吸引力是比较大的，无论是从估值来看，还是从经济复苏的角度来看，全球投资者对于优质的中国资产是比较看好的。
展望明年，一些约束经济增长的因素如果能够消除，世界经济增长的潜力有望进一步释放出来。从美林时钟来看，如果经济面出现复苏，权益市场跑赢债券市场应该是大概率的事件，特别是一些优质的股票或者是优质的基金可能更有机会。在市场信心缺失的时候，往往也是布局优质股票或者优质权益基金的时候。布局好行业、好公司需要一个好价格，而当前在市场经过前期的调整之后，很多好公司已经产生了好价格。其实现在应该克服恐惧心理，坚守好公司或者好基金，耐心等待黎明的到来。
普通投资人要想“保卫”自己的资产，一个是抗通胀，要配置一些好的公司的股权，或者是通过核心区域的房产，另外一个就是配置一部分类黄金类的资产来实现短期的保值，另外还建议留30%左右比例的货币基金或者是银行理财等风险相对较低的资产。通过以上方式来避免经济出现衰退造成收入下降，然后渡过难关。
【#国有六大银行万亿融资纾困头部房企#，获益者还会有谁】继一系列金融政策性利好消息之后，地产界再度获得金融机构的实质性驰援。
11月23日、24日，工商银行、中国银行、交通银行、邮储银行等国有大行发布消息称，将向包括万科集团、金地集团、碧桂园、美的置业等多家头部房企提供超过10000亿元的意向性授信。
上述万亿元的授信还不包括建设银行和农业银行。目前中资银行中总资产规模排名第二和第三的建设银行和农业银行尚未公布意向性授信的额度。
11月24日下午，建设银行邀请88家房地产和住房租赁企业，召开了房地产市场形势展望暨住房租赁基金交流会，并与8家房企签署了合作协议。据《财经》记者了解，不少国企、央企、民企等在参加会议后并进行后续合作协议签署。
农业银行表示，已在11月23日下午，与中海发展、华润置地、万科集团、龙湖集团、金地集团五家房企举行银企战略合作协议签约仪式。
国有大银行密集对重点房企授信的信号意义较强，被市场认为是落实近日出台的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》（下称“十六条”)的具体措施。
11月24日下午，中国银保监会相关部门负责人称，目前六家国有大行围绕“十六条”监管政策，专题研究细化措施，进一步加大工作力度：合理区分项目子公司风险和集团控股公司风险，建立区域优质房企“白名单”，对于暂时遇困房企存量开发贷款给予展期等安排；对于重点客户、重要项目采取绿色通道形式加快审批和发放等。
“积极配合做好‘保交楼’工作，靠前对接专项借款安排，着力推进‘保交楼’项目配套融资；利用并购贷款、投行等工具，稳妥推进重点房地产企业风险处置项目并购金融服务；保障受疫情影响、符合延期政策的住房金融消费者的合法权益和征信保护。”上述负责人称表示。
有分析人士称，上述一系列政策疏通了过往地产政策中存在的堵点，将助推行业形成正反馈循环。房企预销售额有望将在企稳，但建设活动不会同步恢复。房地产复苏仍需时日。 网页链接
个人养老账户可选择的产品：养老理财
出品方：银行理财子
相比养老储蓄新鲜出炉，背靠银行的养老理财从9月15日启动试点已经运行一年多。截至11月21日，已纳入养老理财产品试点范围的理财公司有11家，运行中的49支养老理财试点产品的规模接近1000亿元，单只理财产品年化收益率在1.4%-11.6%之间。
养老理财的特点，一是期限较长，从产品期限来看，49支产品绝大多数产品的期限在5年以上。二风格偏稳健，试点养老理财产品大都偏中低风险偏好，49支产品中47支产品的风险等级为二级R2中低风险，仅2支产品的风险等级为三级R3。资产配置上，养老理财产品以固定收益类为主，混合类为辅，权益资产占比整体偏小，业绩比较基准在4.8%-8%之间。
为了实现稳健性，养老理财产品还采取两大办法，一、引入收益平滑机制“削峰填谷”熨平净值波动。在收益超过业绩比较基准上限的时候，计提超额收益部分，并在收益低于业绩比较基准下限的时候进行回补。投资非标时采用摊余成本法，估值对象以买入成本列示，按照票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价与折价，在其剩余期限内平均摊销，从而减小净值波动。二、采用风险准备金计提政策在降低运行风险。普通资管产品计提比例为管理费收入的10%，计及产品余额的1%不再计提；养老理财产品计提比例为管理费的20%，计及产品的5%方不再计提。（市场有风险，投资需谨慎。）
以来，央行累计实施了降准13次，平均法定存款准备金率从15%降到了大约8%，共释放了长期流动性约10.8万亿元，人民银行资产负债表规模基本稳定在38万亿元到40万亿元之间，而我国广义货币M2余额则从末的近170万亿元增加到现在的260多万亿元，货币政策对实体经济支持力度是比较稳固的。
广东广州，男子上午在银行存入600万，下午手机就连续收到260多笔转账信息，卡内余额在15分钟内被转出528万！男子吓得马上打银行电话，质问卡和U盾都在自己身上，钱是怎么被转走的？可在说话的功夫，剩下的72万也被转走了！银行：此事有蹊跷！
郑先生新开了一家公司，为了方便给客户周转资金，他来到银行说想办一张卡，然后自己要往里面存入600万！
听到郑先生要存600万，银行的工作人员眼睛都亮了，满脸笑容地把郑先生请到贵宾室，又是倒茶又是帮他填表，一番操作以后，郑先生的钱成功存入了银行！
然后郑先生就赴约请客户吃饭去了，期间郑先生也没有注意看手机，但客户走后他拿起手机一看，简直不敢相信自己的眼睛！
手机收到260多条转账信息，而他卡内余额在15分钟内被连续转出528万，现在只剩72万！
郑先生来不及细想，马上给银行打电话，质问客服人员卡和U盾都在自己身上，资料也没泄露，钱是怎么被转走的？要求银行马上冻结自己账户，并把之前被转走的钱还回来！
可就是说话的功夫，剩余的72万也被转走，卡内只剩690元！
郑先生吓蒙了，自己的巨额财产就没有了！可是卡在如此短的时间内分这么多笔转出，银行的监管部门为什么就没发现异常？
郑先生要求银行把钱给自己还回来，而银行说事情太蹊跷，他们要调查清楚了才能给郑先生交代，让郑先生等他们消息！
可这一等，居然让郑先生等了十几天都没结果。银行一直说在追查钱的去处。
郑先生很无语，自己的钱是在银行没的，银行就应该负责！现在自己身无分文，公司等着资金周转，而且连房 贷都是跟人借的才还上的，如果银行还这样拖着，那自己的公司都要被拖垮了！
于是郑先生找来记者，然后见到了银行的领导。领导说他们也很重视，已经成立调查小组追究钱的去向。虽然查到钱是被上海一个商户的POS机刷走的，但是被谁刷走还不知道！
无奈之下郑先生只能报案，而银行还改变说法，说郑先生没及时报案，也是有蹊跷的！现在既然警方也已经介入调查，他们也要等找到钱的去向才能给郑先生一个交代！
郑先生气炸，明明是银行让他等，却还怪他没有马上报案有问题！而且钱的去向如果一年没找到，难道就要让他等一年吗？自己这些钱是要周转的，如果时间拖下去就算钱拿回了，自己也承受不了损失！银行为什么不能把钱先给自己呢！
那么，在这种情况下，银行该对这笔钱负责吗？
如果是当事人自己不慎泄露银行卡的密码，以致被不法分子将其卡内金钱取走的，银行无需负责。如果是银行未做好保密工作，被不法分子利用，将当事人卡内的金钱取走的，银行应对对此负责。
当时郑先生人在广州，但钱被上海的POS机刷走，而且他也马上打了银行的电话要求冻结，这些都能证明钱不是郑先生本人转走的，所以银行应该要对此事负责！
根据《电子银行业务管理办法》第89条规定， 金融机构在提供电子银行服务时，因电子银行系统存在安 全隐患、金融机构内部违规操作和其他非客户原因等造成损失的，金融机构应当承担相应责任。
同时法律规定，发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易且有确凿证据支持持卡人无责的，持卡人可以向发卡行提起索赔，法 院应依法予以支持！
所以，如果能认定案件是盗刷的话，郑先生可以起诉银行，要求银行先行赔偿600万，再由银行报案追究盗刷人的责任，不应该让郑先生承担无辜的损失！
我们把钱存入银行是相信银行的安 全，出了事情能有保障，但银行以调查为由一直拖着郑先生，明显没有站在客户的立场考虑！
对于此事，有网友说，600万说没就没，要拿回钱还得自己去打漫长的官司？以后谁还敢存钱？而且钱是怎么没的呢，是不是员工和外面的人里应外合呢？
也有网友说，我一张卡也是莫名在境外消费1300多美金，庆幸的是我当时马上去附近取款机取100元证明我人在国内！这个男人太傻，如果他收到扣费通知，应该这样操作并马上报案，这样官司肯定能赢！
还有网友说，那么多钱为啥要存一个银行，是我就多存几个银行！遇到这种情况，一定不要听银行方面的多种忽悠解释，应该马上报案！
那么，你对此事怎么看呢？
房地产去杠杆，去金融化后，终欲化“妖”成人！
房地产在经历轰轰烈烈的去杠杆后，在一二线城市就算牺牲成交量也必须稳住资产价格，要不然也会走日本几十年资产负债表衰退的老路，这是我们利用各种手段可以避免的。
央行行长易纲在金融街论坛年会上说，房地产业关联很多上下游行业，其良性循环对经济健康发展具有重要意义，央行为此做了很多努力，包括：降房贷利率和首付比例；出台了2000亿元“保交楼”专项借款，以及发出“第二支箭”，等等。
从全局上看，房地产逐步降低金融属性是正确的，必须的。但是，对房地产去金融化错误的理解，也直接导致部分金融机构在执行房地产去杠杆过程中要么操之过急，要么过分自保。因为，过快降杠杆，会使得市场失去酝酿适应新机制的机会。
优质房地产企业的估值回归正当时，属于非常确定的机会。
房地产稳了，银行的资产也将面临重估。
这一轮从坑底往上爬的进程只会反复，但决不会停止，给市场资金提供了充分的时间与空间。
存款达到“啥条件”，才能和银行谈利息？很多人达标了却还不知道
大家都知道在银行存款有利息，利率高的话是沾光的，但是如果利率低再加上通货膨胀，那么可能就亏了。如果更在意存款的安全性，那么就不用纠结利息高低了。
其实每个人的想法都不一样，存不存银行得看实际情况。年龄比较大的中老年人比较喜欢存银行，因为感觉比较踏实，主要是之前经历过苦日子，有危机意识，怕哪天有急用了没有存款就不踏实。现在就有人在讨论，存款达到“啥条件”，才能和银行谈利息？很多人达标了却还不知道。下面我们就一起来看看吧。
年轻人可能不太爱把钱存银行，因为很多人都是月光族，压根没有钱可存，或者每个月剩的钱不多，存银行也没多少利息。但是疫情发生以来，这种情况悄然发生了变化。为了避免失业之后没法生活，很多年轻人也开始有了存钱的习惯。年轻人存钱，一般对于利息比较在意，毕竟年轻人的生存压力比较大，买房买车开支都很高，如果存钱的利息很高绝对是好事。
他们一般都喜欢比较银行的利息高低，而且对利息政策研究得比较透彻。比如关于利息，其实和存款数有关系，存款达到某个数额以上，在利息方面就能占据主动权了，那么存款得达到多少以上呢？
前几年银行存款的利息还是可以的，定期存款的利率一般在3.0%或者更高，但是把钱存进银行也是比较划算的。但是后来利率一直调低，去年的时候利率几乎跌到最低点，大部分银行的利率都很低，但是也有个别银行表现还不错。
存银行转利息肯定是要选择定期的，因为活期的利率太低了，存得越多亏得越多。那么存定期有哪些好处呢？首先是利率高，三年定期的利率在3.25%左右，其次是门槛低，有50块钱就能存。这种定期存款的方式比较适合存款不超过20万的。因为超过20万就不划算了。
这是因为银行针对20万以上的存款有更加优惠的政策，就是可以通过大额存单的方式存款，这样的话利率更高。这个政策在实施，一开始最低存款门槛比较高，现在降到了20万。
国有银行的大额存单，三年期的利率不低于3.35%，虽然看起来利率就高了一点，但是存款基数越大，每年拿到手的钱越多，这点利率的差别可就大了，白白多拿好几百甚至好几千，这种事何乐而不为呢？
但是银行会把20万的存款放在眼里吗，当然银行希望存款越多越好了，但是还没有达到让银行继续让步的程度，因为很多人都可以达到20万的存款。但是，如果存款到了100万，那就不一样了，你就可以成为银行的座上宾了。
国内有一百万资产的人很多，但是有一百万存款的人可没有那么多了。曾经有过统计，50万存款的人占储户的不到0.5%，可想而知100万存款的人更少。那能和银行谈到什么程度呢？国内的所有银行都可以吗？
那么如果有了这100万，能和银行谈什么条件呢？主要也看你是在哪个银行存款的。比如说，你在四大国有银行存款，拿出100万来要求和他们谈条件，可能银行不能满足你，因为有100万的储户在他们那里也很常见。
但是，如果你拿着100万去小银行存款，那么你就是一个大客户，这样就有条件跟他们谈利息了。注意谈利息的时候也不要太夸张，毕竟银行也是要赚钱的。比如，银行本来的利率是4%，如果你存100万，可以让他们把利率调到5%。如果银行想招揽你这个储户，很有可能就满足了你的要求。所以说，存款100万让银行适当地提高利息是很有可能实现的。
当然了，如果你的存款更多，假设达到了600万以上，不管是在小银行还是国有银行都绝对是受到欢迎的，因为你已经达到了私人银行的存款标准。私人银行会给你安排一个理财顾问，能够让你的利率在至少6%甚至高达10%，而且私人银行的服务也很到位，还有很多专属的福利，所以说存款越多能享受到的福利也更多。
不管是国有银行还是商业银行，都是为了赚取利益的，所以说，银行根据你存款的多少来提供相应的利率也是很正常的。你存的钱越多，就能给银行赚更多的钱，那么银行自然会对你好，会提供更多的福利给你，所以这也不是不公平，这就是现实。为了让银行更加重视你，让存款的利率更高一点，还是努力赚钱，争取存更多的钱吧。
