而被爱因斯坦称为第八大奇迹的,是“复利”。
你或许听过这个名词,或许没有。但你一定听过这个故事:
舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨·班·达依尔。
国王问他想要什么,
他对国王说:
陛下,请您在这张棋盘的第1个小格里,赏给我1粒麦子,在第2个小格里给2粒,第3小格给4粒,以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满了棋盘上所有64个格的麦粒,都赏给您的仆人吧!
国王觉得这要求太容易满足了,就命令给他这些麦粒。
当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时,国王才发现:就是把全印度甚至全世界的麦粒全拿来,也满足不了那位宰相的要求。
这个故事往往到这里就结束了。然后说什么这就是复利的力量巴拉巴拉。
我们搞投资的人,喜欢讲数据!谁知道你国库有多少粮食呢?是不是放满真的要很多呢?我们来算一下,很简单,拉一张Excel表就可以算出来,有兴趣的小伙伴可以课后自己算一下。
班班已经算好了,为了方便大家查看,我就把最后15行的数据贴出来。
大家看最后一行,18446744073709600000这个数字是多少呢?1844亿亿,是不是没什么概念?没关系,我们来换算成重量。
1公斤麦子约4万粒。把1844亿亿换算成吨的话,约4611亿吨!
大家知道我们国家一年的粮食产量是多少吗?
这是我国全年粮食产量,一共是6.2亿吨。4611亿吨相当于我国744年的粮食总产量,还真的是整个国家的粮食都不够啊。
复利的公式是 最终收益=本金*(1+收益率)^时间
这个棋盘故事里面,后一个格子是前一个的一倍。相当于就是收益率100%。
这个图,就充分说明了复利和单利的巨大区别。
复利和单利,在初期的时候,差别还不是很大。同样是投资10万元,到第的时候,也只是相差5.9万,可是随着时间的拉长,差别越来越大,第50年的时候,单利是60万,而复利是1174万,简直是天壤之别。
这就是复利的神奇之处:在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的,但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。
现在大家知道了复利的威力,那么影响复利的因素有哪些?
我们看复利的公式,最终收益=本金*(1+收益率)^时间
第一个当然就是本金啦,本金越多,最终收益越大,但是本金的影响其实没有那么大,而且本金在短期内是很难改变的。
第二个因素,影响非常大,就是收益率,一年赚3%和一年赚10%,差别是显而易见的,我们在本金不多的情况下,就要努力提高自己的投资能力,提高自己的收益率啦。
如上图所示,从100万开始,收益率5%、10%、15%,30年后的差异,大家应该都能从曲线就可以看到。
第三个因素其实影响更大,就是时间。年复利,和每天复利,后者要高很多,迭代的次数越多,复利威力越大,开始的时候越早,复利越早发挥作用。
相信大多数普通人是依赖工资结余进行投资的。而我们年轻时可能犯的最大的错误就是,总想着还有明天,想把一切责任都交给明天的自己。
22岁、27岁、32岁开始投资的人到底有多大区别呢?也许你认为5年在漫漫人生路上,连1/10都不到,即使错过5年,只要抓紧时间,就能够迎头赶上。
我们还是拿数据说话。假设有小明和小强两个人,小明的理财意识觉醒得比较早,20岁的时候就开始投资。小强呢,要稍微晚一点,25岁才开始投资。看起来只是差了5年,差距不是很大,只要抓紧时间,就能迎头赶上,可是,事实的真相是什么呢?
假设两人都是每月定投1000元,每年的收益率为12%(定投基金完全能够达到)。
小明从20岁开始投资,共投资,到31岁的时候就不再投入本金。
小强从25岁开始投资,一直投入本金直到60岁。
我们来看一下,当他们到60岁的时候各自都有多少钱呢?
60岁的时候,小明有822万,小强有733万,即使小强的投入本金是小明的3.5倍,最终也还是没有追上小明。并且,我们可以看到,在人生的各个阶段,小强始终落后于小明,仅仅就是因为相差了五年。
复利的的魔法在漫长的时间中发挥了魔力,如果你行动时间晚了一点,那么你的投资回报就会少得多。所以执行力强的人往往会提前行动,争取时间,让复利发挥出最大的力量。
复利有正向的影响,也会有反向的影响。
你可能要问,反向的影响是什么呢?很简单,通货膨胀啊。
我们的资产一直在被通胀吞噬着,还是用最典型的例子来说明,90年代的万元户是有钱人,现在只有一万元就是扶贫对象。
记住:你推迟投资的每一天,通货膨胀都会发挥复利的反向作用,你与别人的差距也会越来越大。
很多年轻人说,我没钱理财,错!年轻人最大的资本就是时间。20岁的100块,和30岁的100块能一样么?20岁的100块可以积累的复利,越早开始越轻松。
再拿准备养老金为例
如果从年轻的时候就开始,其实是很轻松的。但是等你到了40岁,50岁的时候,再想着准备养老金,那就很吃力了。
复利仅仅体现在投资么,不,我认为复利是这个世界上最重要的法则,在很多地方都发挥着重要的作用。
就以身体健康做例子好了。你的每一次饮食,每一次锻炼,每一个与健康有关的选择,其实都是加在你健康上的复利因子,有正的,也有负的。
复利有什么特点?就是最开始毫无声息,后面就爆发了。
请看这张图。
这个是常见重疾的发病率,是不是跟复利曲线一模一样的呢?
一些作用在你身上对健康不利的因子,常年累月地,按照复利的规律影响你的健康。
大部分年轻人很少有想到买保险的,觉得自己身体倍棒,因为他还在这个曲线的前面,不知道自己总归是会走到曲线后面的。
因此我在这里郑重提醒:一定要配置保险,因为到最后风险的释放几乎是必然会发生的。
投资、身体健康都是按照复利规律发展的。那么,人生呢?
今晚为什么要给大家讲复利这个话题呢?
首先提个问题:投资,到底是人生的选修课还是必修课?
对于独生子女这一代人,投资不是选修课,而是你必须精通的一项技能,一项刚需技能!就是特别~特别~特别~~刚的那种刚需技能。
为什么要这么说呢?不懂投资难道就不能好好过日子了么?
恐怕对于生于国家计划生育政策下的这一代人……是这样的。如果不懂得投资,未来你的生活很可能寸步难行。
可能有人会问,这么说是不是危言耸听了啊?
我想说的是,真的并没有。
如果你是独生子女,你(未来的)对象也是独生子女,那么不好意思,很可能你真的就是最近一百年以来中年生活危机最严重的那一代人。
家庭结构很可能是在人类历史上最最最特别的,但是在如今最最最普遍的421家庭,或者422家庭。
什么是421或是422呢?就是上面四个老人,中间是独生子女一代的夫妻小两口,下面是一个孩子或者是二胎政策开放后的两个孩子。
如果用比较官方的话语来说,家庭结构当中的劳动人口,小于了50%,甚至在422家庭中,劳动人口只有可怜的25%。一个大家庭八口人,处于青壮年不需要人照顾的只有两个人……这个数据是一个细思极恐的事情。
话说现在貌似有些理解了为啥古代中国讲究家族要“人丁兴旺”,估计也是这个原因把。
对于事业上不太成功的人来说(补个刀,多数人是不成功的),到了中年阶段,会遇到各种各样的生活危机。
比如中年人的父母大都70岁上下,需要人照顾,孩子大都在中学,也需要人陪读照顾,事业上定型,很难再有上升机会等等问题集中爆发的一个时期。
大家知道中兴程序员坠楼事件吧,中年四十,不知道的找找新闻
但是大家要注意到,现在的中年危机的一批人,很多可都是当年国家鼓励生育的那一代人哦!
希望我们班上的小伙伴都要有对保险充分的重视。
有些小伙伴说,我对保险不感兴趣,不想学习也不配置。
班班我呢,本身就挺喜欢保险的,可能随着年龄的增长,越来越惜命了吧。
十一假期时候我去欢乐谷玩太阳神车了,原来一直跟我老公和朋友们说,我就喜欢玩这种刺激的,可是这次去了真的太害怕了,还没起来特别高的时候我就后悔了,真的是害怕,我喊的把我朋友的耳膜都快震破了,喊出来感觉多少能减轻一点害怕,下来之后腿都软了,吓得我感觉都想上厕所了,真的特别难受。
我记得我十几岁的时候去游乐园玩,从早上九点一直玩到晚上八点,没事,就是这么轻松!所有的项目都玩了个遍,就是给我转的有点晕,但是没那么害怕。现在年纪大了,真不行了。
回来之后我就跟我老公讨论说,为什么会这样啊,除了年龄似乎没什么区别,我老公就说,那就是跟年龄有关了,小的时候无所畏惧,随着年龄的增长,你会舍不得你得到的一切,你付出努力营造的一切。特别是作为独生子女的我们,上有4个老人,下有1个孩子,真的是病不起、伤不起、
回过头来想想,希望未来为了家人咱们都好好地生活,健康的生活。
其实,身体健康、投资都是按照复利规律发展的。那么,人生呢?为什么小学同学都是差不多的,但到了中年以后,千差万别。差距特别的大,为什么?
因为你的每一个选择,都是作用在你人生上的复利因子,有正的,有负的,起初看不出来变化。就像棋盘里面第一格,第二格的麦粒,但是后面巨大的收获没有前面这第一格,第二格麦粒,又从何谈起呢?
人通常看不起,或者不在意微小的进步,其实,正是这些点点滴滴的进步,才能给你想要的未来。这个世界从来没有什么一步登天,我相信复利的力量,也相信投资的必要性。
有的人说,我已经晚了,怎么办呢?那就要想办法利用复利来缩短差距。
要么你有足够的本金,要么你开始要比别人早。如果这两个都没有,那么你就只能提高自己的投资能力。
相对增加本金和趁早开始来说,我们已经错过了太多。那提高自己的收益率,才是我们可以快速赶超别人的方法。
无论你是打工,做生意还是创业,其实你一生的财富终值跟你的投资能力有关,跟你的投资收益率有关。为什么这么说呢?
我们来看看穷人与富人的差别:
作为一般的普通人,如果你的投资收益率只有3%,也就是余额宝的收益率,那你这辈子大概率会成为一个穷人。有人说我就安贫乐道,但是也别忘了,贫贱夫妻百事哀。
如果你的收益率是5%,也就是银行理财的收益率。那你最多就是一个中产,中年危机最大的一群人就是中产。
如果你的收益率能达到10%及以上,那么恭喜你,你已经进入富人阶层。
可能有人觉得我说得有点夸张,我们来看一下各个国家的首富,他们的收益率。
大家看一下他们的初始本金,菲律宾首富施至成的本金是最少的,只有0.1万,李嘉诚的本金也只有0.7万,但是这并不妨碍他们成为世界首富,所以,本金的影响并没有你想象地那么大。
这些世界首富身处各行各业,有零售业,有科技业,有开赌场的。
很多人认为巴菲特是炒股的,其实这位投资大师也是一位企业家,他经营的企业就是伯克希尔哈撒韦。很多人认为李嘉诚是企业家,但其实他也是投资家,投资了很多行业和公司。
所以,他们本质上做的都是同一件事,那就是投资。为什么有钱人越来越有钱呢,就是因为他们理解复利法则,懂得用投资来使自己的财富增值。
投资收益率最高的是比尔盖茨,达到了35.5%,最低的是何鸿燊,只有17.8%。大部分都是20%~30%之间。
这些收益率不是很高吧,我们努努力,20%可能做不到,10%还是可以达到的吧。10%意味着什么呢?意味着地区首富!
为什么很多人不能跨越阶层呢?因为他们懒,懒得学习,懒得行动,懒得努力。贫穷的原因很大一部分是因为懒惰,这种懒惰不是身体上的懒惰,而是思维上的懒惰。
他们虽然知道钱放在银行会贬值,会让通货膨胀吃掉,但是他们懒得行动,不愿意花费一些时间去改变自己,每天躺在舒适区,有天父母需要养老金,孩子需要一大笔教育金,自己生病需要一大笔钱的时候,也只能怪当初的自己太懒惰。
所以,我想说的是,不要把投资当做一个可有可无的选修课了,这件事在我看来,甚至是比高考还要重要的必修课,真的会关系到你家庭未来十年甚至一生的幸福。
其实复利没那么难理解,后面我们讲到基金的时候会给大家展示复利在基金上的最佳展现,以及它为什么可以使我们定投基金成为千万富翁。
最后送给大家一条复利的公式:1.15^100=1174313
这条公式有什么意义呢?
当我的年化收益率是15%,复利100年,就是100万倍。
只要我每年增加1万元的原始本金,通过不断的复利,100年之后,将会变成900亿。
这就是一个实现家族资产百万倍增长的计划,这条复利的公式就是改写家族的命运之公式,我决心从我这一代开始努力,改变整个家族的命运。
说到这里不仅让我想起了荷花的故事,荷花第一天开放的只是一小部分,到了第二天,它们就会以前一天的两倍速度开放。到了第30天,就开满了整个池塘。很多人认为,到第15天时,荷花会开放了一半。然而并非如此!到第29天时荷花仅仅开满了一半,直到最后一天才会开满另一半。最后一天的速度最快,等于前29天的总和。
透过“荷花定律”我们看到,任何事情,越到最后,事情越关键,越重要。也许只差一天,我们就会与成功失之交臂。
飞蛾破茧,小鸟出壳,都需要前期重要的积累,以及最后一天加速的破茧而出。在处事上,我们何尝不如此?任何事情只要做到位,哪有做不好的呢?没有做不好的事情,只有做不到位的事情!
“行百里者半九十”,此话一点也不假,执行的关键往往是在最后的10%,最后的“十里”完成了,执行就成功了,反之则不成功,甚至前功尽弃。
我们平时默默积聚自己的力量。总有一天会像第三十天的荷花一样,满湖绽放,胜景无限。
种一棵树,最好的时间是在十年前,其次,就是现在!
以上,就是今天分享的全部内容了,谢谢大家。
对了,我想起一个故事
有一个农民学习了复利知识,给地主打工,地主说我给你每个月一石米。农民却说:“我有一个大胆的想法:你给我第一天一颗米,第二天两颗,第三天四颗,第五天八颗...后面全部翻一倍。” 地主想这农民傻了吧,要这么少,就答应了。
你们猜最后怎么了?
你们的脑洞哦,可以去补天了都
后来农民坚持了七天,终于终于饿死了