今年以来,信托行业风险事件频发,中泰信托多款产品延期兑付、安信信托收到监管问询函、渤海国际信托未按期支付信托受益权转让。市场对于信托产品的安全性产生担忧。
5月,泛海控股子公司民生信托申请7个亿期限为6个月的信保基金。
7月,长安信托质押西安银行7673万股份向信保基金申请流动性支持资金。
信托业保障基金(简称“信保基金”)成立于成立,新发信托产品都要缴纳1%的信托保障基金,这部分钱具体用作什么?能否用作信托产品的兑付?
▎信托业保障基金
信保基金是指按照《信托业保障基金管理办法》规定,由信托业市场参与者共同筹集,用于化解和处置信托业风险的非政府性行业互助资金。
成立,受银监会监管,由中国信托业保障基金有限责任公司负责保障基金的筹集、管理和使用。
▎中国信托业保障基金有限责任公司
1月,中国信托业协会联合中融、中信、平安、重庆等13家信托公司共出资115亿设立中国信托业保障基金有限责任公司。
信保基金公司以管理信保基金为主要职责,以化解和处置信托业风险为主要任务和目标。
▎信托业保障基金认购
截至9月末,信托业保障基金已顺利完成16期保障基金的认购、收益分配和清算工作,认购余额1456.45亿元,保障基金资产总额1514.25亿元。资金来源主要包括三方面:
(一)信托公司按净资产余额的1%认购,每年4月底前以上年度末的净资产余额为基数动态调整。
(二)资金信托按新发行金额的1%认购,其中:属于购买标准化产品的投资性资金信托的,由信托公司认购;属于融资性资金信托的,由融资者认购。
【资金信托】委托人将自己合法拥有的资金,委托信托公司按照约定的条件和目的,进行管理、运用和处分。我们一般说的信托产品多指资金信托。
(三)新设立的财产信托按信托公司收取报酬的5%计算,由信托公司认购。
【财产信托】信托企业受信托人的委托,将财产转让或出售给其指定或不指定单位的一种信托业务。
▎信托业基金能否对信托计划兜底
“信托业风险处置应按照卖者尽责、买者自负的原则,发挥市场机制的决定性作用,防范道德风险。在信托公司履职尽责的前提下,信托产品发生的价值损失,由投资者自行负担。”
单只信托产品资金损失,需由投资者自行负担,信托业保障基金不会提供流动性支持。
▎信托业保障基金收益计算
信保基金日常投资于同业存款、货币市场基金、国债等低风险资产。
保障基金按照国家一年期存款基准利率向信托公司、融资者等认购人分配收益,剩余部分计入基金余额。
▎信托业保障基金的赎回
信托计划在产品发行结束后,由信托公司/融资人认购信托保障资金,待信托计划到期清算,认购的保障资金本金和收益将会退还给认购者。
信托公司按净资产余额和新发财产信托认购的基金,其本金及收益由保障基金公司按年度与信托公司结算。
投资性资金信托和融资性资金信托认购的保障基金,其本金及收益由保障基金公司按季度与信托公司结算。信托公司在每个信托产品清算时向其认购者支付本金及收益。季中发生信托产品清算的,由信托公司先行垫付。