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本文总计2556字,预计阅读时间7分钟。
公司介绍
国华
国华人寿保险股份有限公司成立于11月,总部位于上海市地标建筑上海中心大厦,注册地湖北武汉。是由原中国保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制专业寿险公司,目前注册资本为48.46亿元。
国华人寿是最早一批与支付宝合作的保险公司之一,其网销产品在业内盛名已久。
自成立以来,国华人寿始终科学把握寿险经营规律,合规经营、稳健发展,探索符合自身特色的健康发展之路,形成了以银行保险、互联网为业务主渠道,其他业务渠道作为补充的差异化经营格局。截至12月,公司总资产逾1700亿元,各项综合经营指标均进入行业前列。
今天的这款产品,就是国华人寿最新出的一款少儿定期重疾险 —— 『淘气宝』。这款产品最大的特点就是定期不可选,只能并且只保30年!
国华淘气宝少儿重疾大疾病
投保规则
1、 投保年龄
投保人必须是被保险人的父母,且年龄≥18周岁。本产品承保年龄为28天-17周岁,常住中国大陆、身体健康、能正常生活的未成年人。
2、 等待期
180天
3、保险期间
30年
4、缴费期间
趸交、3年、5年、、20 年、30年。
5、犹豫期
15天
产品形态
保障解析
1. 等待期:180天 (一个槽点,等待期有点长了。)
2. 重疾:106种,赔1次,前额外赔付基本保额50%。
3. 少儿特疾:16种,100%保额,赔1次。
4. 轻症(可选):30种,无间隔,无分组,最多赔3次,每次赔30%。
5. 中症(可选):30种,无间隔,无分组,最多赔2次,每次赔50%。
6. 二次重疾(可选):重疾分5组,自首次重疾确诊365天后,确诊除首次重疾所属重大疾病组别之外的其他组重疾,可再赔1次基本保额。首次重疾确诊后豁免后续未交保费,第二次重疾保障继续有效,其他责任均失效。
7. 被保人豁免:轻症、中症、首次重疾豁免保费
8. 身故:退所交保费
9. 投保年龄:28天~17岁
10. 保障期间:30年
这里提醒大家,淘气宝是一款重疾分组多次赔付重疾险
下面是它的分组情况
淘气宝癌症虽然未单独分组,但侵蚀性葡萄胎和少儿基本无关,所以癌症赔付不会影响重疾二次赔付。保监规定发病率最高的6种必保重疾,均匀分在了4组里。
产品亮点
重疾额外给付,高额保障一步到位
最高80万保额,投保前十年增加50%保额,最高200万保障,在少儿重疾高发时期,一次将保额送到位。
免体检保额最高达200万
被保险人无任何告知异常,无需对被保险人体检
基本保额80万+前十年额外赔付40万+少儿特疾保额80万,免体检保额可达200万
保险责任组合灵活
中症、轻症、二次重疾,均为可选责任,投保人按需投保,无捆绑销售。
重疾二次赔付
首次重疾赔付后,还可再赔付一次其他组重疾,
和癌症一组的侵蚀性葡萄胎和少儿基本无关,所以癌症赔付不会影响重疾二次赔付。
保监规定发病率最高的6种必保重疾,均匀分在了4组里。
少儿特定疾病再赔付100%保额
保障16中高发少儿特定疾病,在孩子最需要保障的时期提供最全面的保障。
少儿特定疾病再赔付100%保额
支持保30年,交30年,全网唯一。
产品对比
与市面上比较热门的三款产品对比
测评:淘气宝vs妈咪保贝 vs晴天宝宝vs大黄蜂2号
重疾责任
保障重疾种类上差别不大
淘气宝保障的106种重疾在四款产品中只比复联妈咪保贝少了2种,由于保险行业协会规定的25种重大疾病覆盖了大部分疾病的理赔,因此对于四款保障重疾种类都已经到了100种的产品来说相差几种重疾并无实际的区别。
保额上,淘气宝更注重一步到位
重疾保险,主要保障的还是不幸确诊重疾后突然面临的的高额治疗费用。
晴天宝宝和大黄蜂2号两款产品随着保障时间的增加,保额逐渐增加,但是无论是每两年递增15%还是5%复利增加,增长速度都比较慢。
淘气宝前十年额外送50%重疾保额,最高免体检保额达200万,在少儿重疾高发时期,一次将保额送到位。
轻症责任
四款产品轻症保障种类都达到了和赔付次数基本一致,大黄蜂2号50种轻症最多,但由于不保障中症责任,其实是对中症一定程度上的补充,所以轻症保障方面没有大的差别。
中症责任:
除大黄蜂2号不含中症责任,其他三款产品都有中症责任,赔付比例相同,除晴天宝宝赔付1次外,淘气宝和妈咪保贝都是赔付2次,无间隔期。
比较来说淘气宝中症保障疾病种类最多,是对30种轻症的一种补充。
少儿特疾:
四款产品都包括少儿特疾责任
现在一般少儿重疾险都会含有少儿特定重疾,疾病种类上会有差别,但基本都涵盖了常见高发的少儿疾病;四款产品相比,妈咪宝贝涵盖较广泛一些,且额外含5种罕见疾病。、
二次重疾:
这四款产品中,只有淘气宝和妈咪保贝可附加二次重疾赔付责任。
妈咪保贝不分组,二次重疾只赔一次,与主险重疾间隔期1年;淘气宝分4组,二次重疾也只赔一次,与主险重疾间隔期也是1年。
产品费率对比
与两款不含重疾二次赔付产品对比,以保30年,缴,保额50万为例
与大黄蜂2号相比,相同责任下,女孩投保淘气宝保费优势更明显。
大黄蜂2号前每年5%复利递增,第及以后保额为重疾基本保额的162%,最终的保额大黄蜂2号会更高,同时大黄蜂2号的保障期限可以更长,对于需要较长保障需求的客户更适合。
但是国华在少儿前的保额更有优势,价格也更优。
与同为重疾二次赔付的妈咪保贝对比,以保30年,缴,保额50万为例
在各个年龄段,淘气宝都比妈咪保贝要贵一些,但是之间的差距始终稳定在不到10%而淘气宝前十年增加50%保额,相当于用不到10%的保费增加了前十年50%的保额,比较而言依然是划算的。
总结
国华人寿出品的这款,少儿定期重疾,
个人观点:对于一个只保30年的定期险来说,不太推荐二次重疾。漫长的一生罹患两次重疾尚且不易,那30年内罹患两次的概率又有多高呢?所以,不如直接买高第一次重疾的保额。
淘气宝整理优点如下:
1、送保额,前十年额外送50%重疾保额,在少儿重疾高发时期,一次将保额送到位
2、免体检保额高,免体检保额高达120万(基本保额80万+前十年额外赔付40万)
3、组合灵活,中症、轻症、二次重疾,可按需投保
4、少儿特定疾病,发生16种少儿高发疾病,再赔100%保额
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