玩卡的时候难免会碰上消费金额超出授信额度的时候，这种情况就是我们所说的“透支”。一般来说，银行对信用卡透支行为的定义，除了正常的消费透支外，还分为违约透支和恶意透支。那么银行是如何评估“恶意透支”的呢？
违约透支
是指持卡人在正常透支后，由于客观原因或者不可预见的原因导致未能按照发卡行约定的限额或期限还款的行为。这种透支行为违反了民事法律规定，是一种民事侵权行为，发卡银行可以提起民事诉讼来追究持卡人的违约责任 。
恶意透支
是指持卡人未能按时还款，且在银行多次催收后，依然拒不履行还款职责的还款人。假如数额较大的，将会构成恶意透支型信用卡诈骗罪。
二者界限在于持卡人是否非法占有银行财产的目的
但是依据《刑法》相关规定，“恶意透支”属于诈骗犯罪行为，需要背负刑事责任，而违约透支不属于刑事犯罪行为。
《刑法》第二百六十六规定：
“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产”。
不过，银行若想定义你具有“恶意透支”行为，也是需要满足以下两个前提条件的：
A：●发卡银行两次催收。
B：●银行催收后超过3个月没有归还。假如持卡人没有接到两次有关通知或者文书，被催收后在3个月内如数归还的，不属于“恶意透支”。
司法6大定义
①明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。
②肆意挥霍透支的资金，无法归还的。
③透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的。
④抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的。
⑤使用透支的资金进行违法犯罪流动的。
⑥其他非法据有资金，拒不归还的行为。
↑↑↑必须具备满足以上任何一项条件，才能构成刑事犯罪！
信用卡产生恶意透支的情况，相关机构应当追究刑事责任，但是如果在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节稍微的，可以免除处罚。
根据刑法第一百九十六条规定：
透支数额在1万-10万的，列为“数额大”；10万-100万以内，“数额巨大”；100万以上的，“数额特别巨大”。
也就是说，银行会根据持卡人恶意透支的情况，定罪量刑标准按照各该条的规定执行。不过，违约金额的计算以透支本金为主，复利、滞纳金、手续费等费用并不记入。
如何避免善意透支演变为恶意透支？
① 如果暂时无还款能力，要主动联系发卡行，说明经济情况，并作出还款计划和承诺，认账但不赖账。
② 积极筹借款项，争取早日还清债务，不然逾期全额罚息将更大增加你的经济负担。
③ 尽管是善意透支，但你的行为已经违法双方借贷约定，被列入个人征信“黑名单”是必须要承担的后果。从还完最后欠款开始计算，5年内你将无法贷款和申请信用卡，代价已经很大了。
小酷提示
以上便是信用卡恶意透支的判断标准，持有信用卡的朋友，一定不能触犯这个底限。假如一味的把信用卡当做透支工具来使用，只会陷入债务泥潭和催收风暴，甚至面临牢狱之灾。因此小酷建议朋友们认真对待这一问题，树立良好的个人诚信、理性使用信用卡才是真正的玩卡之道。
