互联网金融是本次陆家嘴论坛上的热门话题，讨论中，各方对其看法褒贬不一。一方面，互联网金融有着与传统金融不同的获客和运营模式，更多服务于广大小微群体;但另一方面，近一两年来频发的跑路等恶性事件又使其屡受诟病。
互联网金融的前景究竟如何，是否可能取代传统金融?其如何通过大数据来做风险控制?我们又应该如何选择互联网金融产品呢?对此，《第一财经日报》在陆家嘴论坛期间专访了曾任摩根大通首席风险官的论坛演讲嘉宾夸客金融董事长兼CEO郭震洲。
互联网金融产品怎么挑?
第一财经日报：互联网金融正处在风口浪尖上，毁誉参半，您是如何看待这个行业的呢?
郭震洲：互联网金融对传统金融起到了重要的补充作用，风险和机遇是并存的。这个行业的发展和其它许多行业一样，都会经历优胜劣汰的过程，所以现在出现的一些跑路等现象都是正常的。
从全世界来看，market lending(市场借贷)都是大势所趋，即通过非银行手段做融资、借贷业务。这个趋势是毋庸置疑的，我对P2P的未来有信心。
日报：现在摆在我们面前互联网金融产品选择很多，我们应该怎样挑选?
郭震洲：可以从公司的信息披露、专业性、战略、资产类别、资本雄厚与否、股东背景等方面综合考量P2P公司的优劣。这肯定是一个试错的过程，很多投资者可能犯一些错，但这也很正常，我们还是应该大胆尝试。
用大数据做风险控制
日报：似乎一谈起互联网金融，大家就会同时谈及大数据。大数据的作用究竟有多大?眼下一些互联网金融企业的大数据能力，是否被市场夸大了?
郭震洲：十几年前大家看互联网企业也有质疑，马云创办阿里巴巴的时候人们就质疑过，但阿里巴巴已经发展到今天的规模和市场地位。我认为大数据也会经历这样一个过程。毋庸置疑，在迈入信息社会的时候，大数据会越来越有价值。
但我要强调的是，金融行业运用大数据，实际是一种风险量化、风险控制。风险量化这个框架几十年来一直在演变、在推进、在加深，从小数据、中数据到大数据，随着互联网的发展，我们拥有了海量的数据，这是一个自然的演变过程。
目前来看，不仅线上数据有价值，线下数据就已经非常有价值了。比如征信报告，上半年央行也开始尝试给市场化的、非银行体系的公司发征信牌照了。
日报：未来的征信环境会和过往有哪些不同?
郭震洲：以前的征信更多是静态的，偏向于客户的财务和资产方面，也包括一些还款行为等。比如央行的征信报告，就比较依赖于来自银行的信息。在未来，征信可能会越来越依赖于互联网、端，包括社交网络。
比如，人们每天在网上各种各样的行为都会被记录下来：你去了什么网站、买了什么东西、在网站停留多久、看了哪些网页，这些都可以被捕捉到。不仅是互联网上的信息，还有移动端的信息，比如你去了哪些餐厅、用了哪些优惠券等等。这些信息会被我们用来帮助客户画一个“脸谱”，这就是我刚才说大数据会越来越有价值的原因。
互联网金融vs传统金融
日报：有一种市场评论，认为互联网金融未来会围剿、甚至取代传统银行，有这样的可能性吗?
郭震洲：我不认为互联网金融能取代传统金融。互联网金融更多是一种“延伸”，构建多元化、多层次的金融体系。
传统金融的资产规模在百万亿以上，其对接的国企、地方政府平台、传统企业、大型企业等等的融资需求是海量的，这在整个中国金融中占主导地位，而且这一主导地位在很长时间内都会持续存在。互联网金融的客户从数量来说也许有数亿，将来占比也会越来越大，发展速度有可能超过传统金融，但整体而言，互联网金融在很长一段时间内无法取代传统金融。互联网金融和传统金融应该是一种互补、互惠的关系。
日报：在传统金融人士看来，互联网金融最大的长板是客户体验做得好，但最大的短板是风险控制还欠缺。在你看来这块短板确实存在吗?
郭震洲：确实有，尤其是在中国。比较中国和美国互联网金融的发展，美国的互联网金融更多的是金融的互联网化，即把传统金融的服务搬到互联网上。而中国的互联网金融很多时候是从互联网这个角度切入的。但是，互联网金融的本质还是金融，是有风险的。所以我在各种场合都不断提醒互联网金融从业者，必须重视风险控制、必须重视金融的本质。从互联网切入是接中国地气、符合中国国情的，但必须加强风险控制的专业能力。
