很多给父母买过保险的朋友，应该都会发现，
这并不是一件容易的事。
在我刚开始给爸妈选保险时，经常会感慨：
哪是我在挑产品，明明就是产品在挑我。
现在市面上的大部分产品，尤其是父母最需要的健康保障，
对于他们都不太“友好”。
会遇到哪些困难?
为父母买保险时，你主要会遇到三方面的阻碍：
对投保年龄的限制：保险产品对投保的年龄都有限制，健康类的产品会更严格，一般超过55岁就不能买了。
对健康的严格要求：如果年龄过关了，还会遇到另外一个挑战，就是体检。上了岁数的人难免会有一些慢性疾病，一旦体检，最后的结果通常就是拒保或加费，这都是购买过程中的“拦路虎”。
高昂保费支出：就算前两项都没问题，那昂贵的保费也将成为压垮你的最后一根稻草。年龄越大，健康等风险就越大，所以保费就越高。很多产品甚至出现了“保费倒挂”的现象，交的保费比能得到的保障额度还要高。
应该如何应对?
遇到上面这些问题就放弃了?不买了?那肯定是不行的，
我坚持在上了很长一段时间。
有没有适合高龄投保，对健康要求不高，保障责任很全，保费还便宜的产品呢?
随着看的产品越来越多，我慢慢发现，真的有!
有一类被我们忽略的产品，其实就是非常好的选择：中老年综合医疗保障。
这类产品好在哪?
因为是专为中老年人投保设计，所以对投保年龄的限制更加宽泛，
一般超过60岁也能购买，有的产品投保年龄甚至到80岁，
而且其中的大部分产品，在投保时，是不用体检的。
另外，保障责任也很全，
不仅包含健康保障，还包含意外保障，
真正做到了一张保单，双重功效。
最重要的是，价格超乎想象的便宜，
在给我父亲买时，我只花了300多，真的是毫无压力。
这类产品应该如何选择?
这类产品我对比分析了很多，为了便于最后能分辨出哪个更好，
在对比的过程中，综合考虑产品利益以及投保规则和品牌等因素，
我将产品按星级进行了排序。
这个星级虽然是我主观评出来的，但整体看下来，都很贴合实际，可供参考。
我把这个类型中，排名比较靠前的三款产品都推荐出来，帮大家缩小些选择的范围。
排名靠前的三款产品：
这三款产品能够脱颖而出最主要的原因，
就是他们有一个共同点：既省钱、又省心。
只用很少的钱，就能同时让父母拥有意外+健康双重保障。
这几款产品都有哪些优势?
结合这几款产品的责任特点，
我把挑选这类产品时需要关注的重点，以及我的一些思考分享给大家，
可作为大家选择产品的依据。
我们先来看投保规则和保费
承保年龄体现了一款产品的包容性，
这三款产品对于年龄的限制都很宽泛
最少的也覆盖到了60岁，最高的80岁依然可以投保，
绝对可以覆盖大部分父母的投保年龄了。
至于保费，和动辄几万元的重疾险或防癌险相比，算是非常便宜了，
不到500元的保费，不会带来任何的缴费压力。
如此便宜的价格，对应的保障责任怎么样呢?
我们就将责任拆开，分别对比、剖析一下。
首先，我们来看意外保障
很多人在为父母选保险时，都只关注了健康保障，而忽略了意外保障。
其实，随着年龄的增加，对于意外事件的抵御能力也会慢慢变弱，受到的伤害可能更为严重。
所以，父母的意外保障，必不可少。
在意外保障中，“意外医疗”这个责任可以特别关心下。
这项责任用到的几率最大，生活中的小磕小碰在所难免，
只要是因为意外去医院接受治疗，不管是门诊还是住院，
都可以按赔付比例在额度范围内报销。
这三款产品均覆盖了此项责任。
除此之外，平安和易安的这两款产品，还提供了一些额外的保障，可以算是锦上添花了。
不仅都对意外住院提供补贴，
平安的这款产品还提供了包括“交通意外”在内的一系列“其它保障”，
可以说已经超越了市场中大部分意外险的保障范围。
其中，“救护车费用报销”这项责任是非常实用的，
现在救护车的费用都是很贵的，一旦发生意外，大概率又是要使用到救护车的，
利用这项责任，可以报销2000元的费用。
对于市场上很多的意外险产品，这项责任都是需要单独的，
平安直接将其纳入基础责任，确实非常实惠。
除了看保障责任，赔付限制同样值得关注。
这三款产品对于意外医疗的赔付限制，都明显优于市场中的其它产品。
易安和泰康拥有更高的赔付比例，
平安的赔付比例虽然低一些，但拥有更低的免赔额，而且报销范围不限社保目录，
社保目录以外的医疗费用，在额度范围内，也能按相应的比例进行报销。
我们再来看健康保障
这三款产品都提供了“疾病住院”医疗保障。
这是健康保障中最实用的，可作为医保的有效补充，报销住院产生的治疗费用。
不用体检就可以拥有健康保障，对爸妈来说绝对算是个福音了。
虽然额度并不高，作为每年的基础保障也是足够了。
对于等待期和赔付限制，它们还是略有区别的，同样需要关注。
等待期越短，保障就可以越早生效，对我们就越有利，
所以我们应优先选择等待期更短的产品。
而对于赔付限制，相比易安和泰康每次500元的免赔额，
在有社保的前提下，平安全年100元的免赔优势更加明显，
而且还拥有更广的报销范围，不受社保目录的限制。
总结一下
通过上面的分析，你应该对这类产品在挑选过程中应该关注的重点有了一定的了解。
这三款产品，购买门槛都很低，不用体检，也不会花费很多钱，就可以为爸妈提供全面的基础保障。
以上建议，大家可以根据需求自行选择~
（文章为作者独立观点，不代表艾瑞网立场）
