南方网讯（记者/潘沈思）为贯彻落实《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（银发〔〕95号），推进广州市地方金融“监管沙盒”试点工作有序开展，广州市地方金融监管局于6月5日印发《广州市地方金融“监管沙盒”试点工作实施意见》（穗金融〔〕17号）。
据了解，“监管沙盒”是运用金融科技手段及相关制度设计，为暂未实施应用的创新型金融产品、服务、业务模式，提供安全、可控的小范围内部测试环境，通过测试全面掌握其设计漏洞及风险情况，为进一步改进完善或应用推广提供依据。
广州市在小额贷款公司、融资担保公司等地方金融领域开展“监管沙盒”试点工作，允许符合相关要求的地方金融机构自愿申报未推广应用的创新活动作为测试项目，在“监管沙盒”机制下进行运行测试，测试结果可作为政策制定、企业决策的相关依据。地方金融“监管沙盒”既为测试项目提供更加灵活的监管环境，同时也高度重视风险防控、金融消费者保护工作，在“促发展、防风险”中寻求最佳平衡点，鼓励切实服务实体经济发展的金融创新活动。
开展地方金融监管沙盒，是广州市贯彻《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（银发〔〕95号）的重要举措。《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》提出推动完善创新领域金融监管规则，研究建立跨境金融创新的监管“沙盒”。开展地方金融“监管沙盒”试点有利于丰富广州市地方金融监管工作抓手，将“事中事后”管理提前至研究开发阶段，提高政策制定和相关决策的科学性。同时，地方金融机构可以利用“监管沙盒”在创新型金融产品、服务、业务模式上线前充分开展测试评估，为企业决策提供科学依据，降低创新活动试错成本，提升企业经营和管理水平。开展地方金融“监管沙盒”试点对促进广州市地方金融稳定健康发展，推进广州金融创新发展工作积极融入粤港澳大湾区建设具有重要意义。
《实施意见》建立了广州市地方金融“监管沙盒”试点的运作机制，其主要内容包括：
一是明确试点管理方式。市地方金融监管局负责试点运行的组织运行和监管工作；各区金融工作部门负责测试项目的推荐、属地管理和风险处置化解工作；广州金融风险监测防控中心（以下简称防控中心）负责日常性事务管理工作，提供金融监管科技支持；试点机构负责提出测试项目申请，拟定并执行测试方案，切实履行风险防控化解、金融消费者保护第一责任人职责。
二是明确试点机构范围。市地方金融监管局根据行业发展实际情况，分批分类将小额贷款公司、典当行、融资担保公司、融资租赁公司等地方金融业态纳入试点范围。推进试点工作与开展地方金融机构分级分类监管相结合，支持规范经营、具备良好风险管控能力的地方金融机构通过“监管沙盒”试点开展创新、做优做强。
三是明确测试项目的准入、运行、结束及后续管理工作机制。《实施意见》在项目准入环节设置了测试项目“负面清单”、专家评审等工作制度。测试项目经专家组评审通过，申报机构与防控中心签署相关合同后，即进入项目测试阶段，在测试过程中由防控中心对测试项目的运行情况进行实时监控。测试到期结束后，对测试结果进行评估，供监管部门决策参考，按照风险情况、推广价值、是否涉及审批等对结束测试的项目实施分类管理；市地方金融监管局对已进入推广应用阶段的项目实施后续追踪管理。
四是建立金融消费者保护制度。地方金融“监管沙盒”试点建立起以充分揭示风险信息为核心的金融消费者保护制度，明确金融消费者需自愿参与测试活动，对所参加的试点测试活动具有深入了解。《实施意见》明确试点机构是金融消费者保护第一责任人，应建立健全金融消费者适当性制度，对潜在金融消费者进行风险承受能力评估，在测试期间提供投资者随访、金融消费者教育等服务，建立纠纷调解工作机制，切实保障知情权、依法求偿权等合法权益。
五是明确试点保障措施。市地方金融监管局成立试点工作领导小组，各相关业务处室成立具体工作小组，推进各地方金融业态有序开展试点工作。鼓励行业自律组织、高校科研机构积极参与试点工作，深入开展市场调研、课题研究。对于已进入应用推广阶段的项目，提供产融对接、推介路演、宣传推广等相关服务，支持优秀测试项目参与金融创新优秀案例评选。加强与相关监管部门对接沟通，提升联合监管能力。
