呼吁大家可以正确看待保险，能拿出一部分钱买保险，就别把积蓄都送给医院。
刚开始买保险的时候，我们都会有一个误区，感觉价格越低保额越高的保险看起来似乎更划算，同时依照大部分人买东西看价格的惯性，价格相对便宜的保险也容易被接受。
比如说百万医疗险和重疾险，百万医疗险既便宜保额又高，几百块钱就能有百万保额，重疾险那么贵，价格比百万医疗险多了10倍，保额才几十万，还不如直接买一个百万医疗险代替重疾险算了。
但他们不知道的是，医疗险是治病的，重疾险是弥补收入损失以及康复营养费的，两者都要有，才是万全之策。
之前就遇到一个客户已经买了重疾险，交了两年保费，花了1万多，看到百万医疗险便宜，非要退保换成百万医疗险。
三年后他查出甲状腺癌，手术花了约１.7万，医保报销了１.3万左右，自己就花了几千，因为医疗险有1万的免赔额，他买的百万医疗险最后没派上用场。
但医生说像他这种病，至少要进行5年的药物治疗，甚至可能终身都需要服药，孩子年幼，又有房贷、车贷要供，经济压力非常大。
如果当时他的重疾险没有退，那理赔的钱就可以用来还贷款、养家，暂时不用太担心影响生活，一家人会活得从容很多。
其实可以看出来上述事情最后发展成“竹篮打水一场空”的结果，最大的原因就是重疾险、医疗险的理赔方式不一样。
重疾险是一次性理赔，只要是符合保单的理赔要求，你提出申请，保险公司会按照流程一次性支付保额到指定的账户。
李丽为丈夫张勇投保了两份重疾险，保额加起来有100万左右。今年国庆过后没多久，张勇因身体不舒服去医院做检查，被确诊为胃癌。
丈夫住院期间，李丽想起了之前好像有买过重疾险，不知道能不能赔，李丽回家找到了保单，发现了胃癌属于重疾险的理赔范围，于是带着保单和诊断书找保险公司理赔。
保险公司接到了通知，对张勇的病情展开了详细的调查，确定没有问后，最后赔付了张勇100万。
拿到理赔款之后，张勇可以自由支配，选择治疗，也可以用于康复期的所有生活开支，即使极端一点，不治疗直接留给孩子，保险公司也不会过问。
如果当时买的是医疗险，治疗费可以报销，但是之后康复期治疗，收入损失是不能报销的。
医疗保险可以理解为是“实报实销”的模式，被保险人不幸患有保险合同约定的疾病，去医院接受治疗后，保险公司会给予被保险人不超过其实际消费总额的赔偿！
其次就是两种保险的续保方式也不一样，重疾险是长期险，无论是返还型还是消费型，大多是要交或者30年的，只要按时缴费，合同就会一直有效，保费也不会变化。
而医疗险是短期险，大部分是一年期，最大的问题就是不能保证续保，未来存在因为整体医疗水准的变化、产品赔付会有费率调整的可能。
医疗险在产品稳定性上不如重疾险，如果用医疗险来替代重疾险，等于用一个不稳定的产品，替代了一个更稳定的保障方式，很不合理。
以上可以看出来，重疾险和医疗险并不存在谁被谁替代的关系，经济条件可以的话，百万医疗险和重疾险最好一起配置，或者先重疾险后医疗险，医疗险是重疾险的一种补充保障。
如果必须选择其中一个的话，建议从以下三个方面考虑：
1、自身实际情况
首先是自身的健康情况，一般来说，医疗险的健康告知要比重疾险严格一点。
另外，就是年龄情况，年龄超过55岁的老年人，就很难买到重疾险了，但是身体状况良好的话，可以选择百万医疗险。
2、购买保险的目的
购买保险的时候，担心生病后没有能力负担得起治疗费用，可以先购买一份百万医疗险。
如果是担心患病后，自己的家庭支出，如车贷房贷、孩子上学费用、老人赡养费用等无法继续支撑下去，那么就需要配置一份高保额的重疾险。
3、当地医保报销情况
每个地方医保报销政策不一样，因此报销比例也不一样，比如深圳医保，最高比例能达到90%，缴满6年报销金额最高可达到100万，这样你就可以先配置重疾险。
如果当地医保比例保险偏低，在买完重疾险时，留出一些预算配置医疗险，保证医保报销不了的费用可以得到赔偿。
目前还没有某一种保险产品可以满足所有人的要求和标准的，我们只能选择一个最大程度上可以保障未来严重风险的产品。
虽然知道大家对于保险还存在一定的质疑，但还是想呼吁大家可以正确看待保险，能拿出一部分钱买保险，就别把积蓄都送给医院。
