住房养老是一种养老政策,它利用老年人拥有的房地产价值,特别是死亡后住房的剩余价值,通过一定的金融或非金融机制提前实现,以使老年人过上正常的生活。然而,在实践中,一些违法者打着“为老年人提供住房”的幌子,欺骗老年人的信任,让老年人抵押财产,最终导致老人失去了赖以生存的地方。
“以房养老”的住宅被起诉还债
杨夫人通过一家投资管理公司,主要从事“老年”相关项目,该管理公司推荐了“资产养老产品”,杨夫人与投资管理公司签订了资产养老服务合同,并同意以杨夫人的房子为抵押,贷款327万元用于养老,投资管理公司每月向杨夫人支付人民币13350元,并向贷款人支付利息。后来,杨夫人和贷款公司李先生签订了一份贷款合同,贷款327万元,双方同意利息,杨夫人被财产抵押担保。然而,那家投资管理公司,在付给杨夫人几个月的养老金和一些贷款利息后,结束了这条线。最后,贷款公司李先生起诉法院要求老太太偿还贷款,并实现房屋权利的抵押。
那杨老太太是如何被下套的呢?
[观点]“养老公司”的骗局。
这里要解构“养老公司”的骗局模式。首先,一些养老金公司打着“以房养老”的旗号,在老年人密集的社区中宣传,或成立医疗产品公司、养老设备公司,吹嘘住房养老的好处,强调住房抵押贷款,养老金公司每月支付固定利息,利息以房价估值为基础,并代替老年人贷款偿还利息,老年人不会承担任何风险。
其次,养老公司将介绍老年人认识贷款人,让老年人与贷款人签订贷款合同,并抵押房屋。养老保险公司带领老年人到公证办公室办理债权公证,如果老年人拖欠还款,债权人可以直接向法院申请执行。
在这里,在有些情况下,养老保险公司会为老年人的债务提供反担保,从而消除老年人的担忧。再次,养老公司将出借人转到老人账户的借款转走,然后按月向老年人支付固定收入,并偿还老年人贷款的利息。然而,过了一段时间,养老金公司要么突然“消失”,要么资金链断裂,停止为老年人支付,“以房养老”轰然雷鸣。此时,借款人要求老人偿还,老人成为债务人,如果无力偿还,只能用房子还清债务。
老人不能理清复杂的骗局
“以房养老”案件错综复杂,关系盘根错节,仅凭老年人自身的思路撕破骗局难度很大。
首先,它涉及大量的法律关系和一个长期的追索权链。在整个"以房养老"中,老人与贷款人的关系、老人与养老公司之间的关系、养老公司和贷款公司是关系,对任何关系的单独审查都是具有很大复杂性,表面上都是遵守法律上的,但是内部关系都是很难确定的。同时由于每个"以房养老"中存在大量的人,法律关系主体更多,申诉链很长,而且案件审判在未来的难度也增加了。
第二,老年举证困难。破解老年人的“以房养老”圈套主要有两种方法,一种是以欺诈为由,向法院确认合同该贷款合同无效,二是向养老公司追索债权,定改合同是无效的,需由老人本身去举证证明借款人存在欺诈的行为,即证明老年人主观上受到欺诈或者被误导。
第三,老人看不到隐藏的事实。养老公司往往伪造一些政策性的文件,以对老年人洗脑的方式大肆宣传,契约也不接触法律的红线,老人很难识别。甚至为了提高老人的信赖,把老人带到公证处来提供反证明,老人由于相信公证部门,就轻易受骗。在运营过程中,养老金公司将向老人履行诺言,支付养老金并支付利息。
老人和子女都要有防范意识
此外,值得提及的是,老年人被欺骗,他们的子女或多或少负有责任。对于老年人来说,空巢的危机使人们很容易信任别人,并要求温暖。老年人很体贴他们的孩子,希望为孩子们节省养老费用,为他们的孩子和孙子们积累更多的财富。在"以房养老"骗局中,养老公司发现了更多的老人,他们的孩子不在身边。如果孩子们可以在他们的父母上花更多的时间,交流更多信息,提醒老年人的欺骗,可能会减少更多的骗局。