今天很多的房贷利率下调了，但有人发现也就是少了几十块钱，其实这个月并不能少太多，主要还是看2月份的月供，因为1月份的还款实际上还包括了你去年12月的一部分，而这部分的利率仍然是按照调整前的房贷利率计算的，这是什么意思呢？
比如说，调整前的房贷利率为4.65%，调整后为4.30%，假设你每月的10日还款，那么你12月10日至12月31日这期间的利息就是以4.65%计算的，而1月1日至1月10日的利息才是调整后的4.30%计算。
不过，2月10日当你再还款时，那就完全是按照4.30%的房贷利率计算的，相应的利息支出会减少比较多，以100万等额本息还款周期30年计算，每月可以减少200左右。
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【元旦起房贷利率大幅下调 百万房贷一年可省2500元】对福州众多市民来说，新年的第一个好处，就是自己每个月要归还的房贷金额将明显下降。记者从多家在榕银行获悉，全年，与房贷挂钩的5年期以上贷款市场报价利率（LPR）共下调三次。由于不少购房者房贷利率的重定价日为每年的1月1日，这意味着自1月1日起，购房者月供将明显减少。
刚刚过去的，5年期以上LPR一共经历了3次下调，分别是1月20日，从4.65%降至4.6%，下调5个基点；5月20日，从4.6%降至4.45%，下调15个基点；8月22日，从4.45%降至4.3%，下调15个基点。3次调整，共计下调35个基点。
从8月开始，央行实行房贷利率新政策，住房商贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。也就是房贷利率=LPR+固定基点。如果购房者选择的是锚定LPR的非固定利率，那么，存量的贷款用户，每年将有一次利率重新调整：一种是根据房贷起息日，在下一年对应的日期调整房贷利率；还有一种是约定重定价周期为1年，贷款利率于1月1日调整，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日的LPR加点重新计算。
以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在利率调整之前，LPR为4.65%，月供金额为5156元。最后一次LPR公布以后，LPR将降至4.3%，月供金额则为4948元，每月减少208元房贷金额，一年可省2500元左右。
过去的一年，“降首付”“公积金/商贷利率下调”“松绑限购限贷”等政策持续落地。
在政策利好的释放下，10月，国内新发放居民房贷加权平均利率为4.3%，已低于6月创下的有历史记录以来的最低水平（4.34%）。福州也在经历了多轮调整后，首套、二套降至4.1%（LPR-20个基点）和4.9%（LPR+60个基点）。
多家在榕银行房贷业务负责人认为，，5年期以上LPR仍存在一定的下行可能性。无论是与同期企业贷款利率对比，还是从与名义经济增速匹配的角度来衡量，当前居民房贷利率仍处于相对偏高水平。从减轻居民住房消费负担，激发企业中长期融资需求角度出发，LPR尤其是5年期以上LPR适度下行可能性较大，预计1月或2月是LPR下调的时间窗口。
编辑｜颜玲玲 来源｜福州晚报
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