儿子上小学了，我开始每周给他零花钱，结果他不是胡乱花掉，就是随便装在口袋里弄丢了也不知道。真正需要买东西时，又会问我要钱，我教育他花钱要有节制，有规划，他很不以为然：“这个玩具才10块钱，你的钱包里有那么多钱，为什么不给我买？”如果我哪天没带钱包，他同样理直气壮地说：“你不是拿手机了吗，扫一下不就行了？”
唉！要想给这小子讲清楚钱的道理，实在太难了，而且我一直相信讲道理不如讲故事，于是想给他找一本财商教育的故事书，很庆幸地看到了这本儿童财商教育的宝藏童书《航海少年团》。
这是个系列故事，我入手的是第一本《航海少年团：古灯塔的神秘之门》，翻开后我自己先看得停不下来，当即决定把剩下的三本都要买全，冒险故事跌宕起伏，实在太吸引人了。
这是中国行业报协会首席财商教育专家张帆老师专门为孩子量身打造的财商教育系列书籍。他还做过远洋船员，财经记者，出版的财商类少儿文学作品获得了包括辽宁省“五个一”工程奖在内的多重大奖。本书由国内知名设计师、插画师杨猛和荣雷为其配图，精彩的故事加高颜值的配图，非常好看。
故事中渗透的财商教育，让我这个成年人也获益匪浅。比如说，我从来不会想到，逃避债务和上课开小差这两件看起来风马牛不相及的事情，从经济学的角度来看，其实是同一类事，都属于成本远大于收益的行为。通过读这样的故事，孩子能从小就学会管理自己的欲望、金钱和行为，过上幸福的生活。
01.人的任何行为都有收益和成本，要选择收益大于成本的行为。
在《航海少年团》的故事中，11岁的男孩阳阳和表哥凯凯不小心触动了古灯塔的机关，穿越到400年前，阳阳成为了无事岛上颇负盛名的圣安船长的儿子。圣安船长刚刚在一次百年不遇的海上风暴中失去了船队，听闻消息的投资者们全堵在家门口要瓜分他的家产，他只好申请破产，房子被查封，他和夫人还要被流放到乱石岛去。
管家要带着大家秘密逃走，可被船长夫人拒绝了。阳阳很不明白，有机会逃离那些乱哄哄堵在家门口抢财产的人们，为什么不呢？大不了等以后赚了钱再回来还给他们就好了。
作者在书末的“打开财智秘籍”环节做出了解释：每个人的任何行为都有收益和成本，智慧成熟的人会选择收益大于成本的行为。圣安船长夫妇逃跑的收益是不还债，但成本却是失去他们在当地良好的口碑和商界丰厚的人脉资源，这些无形资产是他们东山再起的资本，这才是他们最宝贵的财富。
避债逃跑的收益显然远远要小于成本，作为白手起家创建了无事岛上最大舰队的生意人，船长夫妇自然不会选择这样极不划算的行为。
同时，作者还拿上课开小差这一孩子常见的行为做了类比，仔细分析了上课开小差的收益和成本，结论同样是：上课开小差所要付出的成本远远大于得到的收益，是一种很傻的行为。
孩子从小在心里埋下了这种计算收益和成本的种子，面对学习、生活乃至以后工作中的抉择时，自然能够用更长远的眼光来分析判断，做出成熟睿智的决定。
02.金钱背后自有其运作的规律，即使贵为国王，其财富也不是用之不竭。
表哥凯凯眼看着阳阳家被查封，父母还要被流放，就问自己的行长爸爸：既然你认为姨夫做生意很有本事，有商业头脑，那为什么不再借些钱给姨夫，让他多造几条新船，他不就能赚回钱来还债了吗？
面对这个孩子气的提问，行长爸爸耐心向他解释，借款必须要有抵押，要么是财产抵押，要么是信用抵押。而现在，圣安船长的财产在大风暴中消失殆尽，信用抵押的额度也早就在上次扩大船队时用完，所以即便是银行行长的亲戚，也不能再借到钱。
凯凯又建议爸爸去请求国王这个大人物替圣安船长做担保，行长继续对他解释了银行的逻辑和资本背后的运行规律。让他明白，即使富贵如国王，也不能为所欲为，花钱或给人借钱同样要权衡利弊，以整个王国的金库为底线，而不是需要多少钱就可以印制多少纸币。
这让孩子明白，没有谁的钱是凭空从天上掉下来的，更不是取之不尽用之不竭的。另外，就算是借银行的钱，也要有资产或信用做担保，这就能让孩子从小树立储蓄的意识，将存起来的钱置换成资产，就可以以此为抵押，借到更多的钱来实现更大的目标，也会更加理解诚信的价值。
这种体悟要比父母的多少句说教和唠叨都管用得多，因为人天生只相信自己得出的结论。
03.得到更多的东西并不能获得幸福，拥有自我认知和取舍的能力才可以。
对物质充满欲望是人的本能，我儿子每次出去看到玩具，总喜欢说：“妈妈，哪天你给我买这个玩具，还有那个、那个，把这些全买给我。”玩具店里琳琅满目的玩具，他全部都想要。
其实我们成年人何尝不是呀，新款的手机电脑，衣服包包，哪个都好看，哪个都想要，只恨自己没有足够的钱来买。
而在这本书中，作者专门探讨了这个话题：
得到得越多，就会越幸福吗？
作者首先承认人产生欲望是正常的，但我们应该明白的是，谁都不可能拥有想要的每件东西。而且对孩子来说，即使父母有钱给他买下所有的玩具，可是每天不吃不喝不睡觉，也不一定有足够的时间将它们玩一遍。
人的欲望是无限的，而金钱和时间却恰恰是稀缺资源，很难满足人的所有需求。人的幸福感来自于满足，而由于时间金钱等资源的稀缺，人若放纵欲望永远也得不到满足，也就无法感到幸福。所以搞明白自己内心真正的需求，学会取舍，才能在一个个小目标实现的过程中感觉到生活中的幸福。
归根结底，幸福是一种能力，是自我认知和取舍的能力，跟拥有多少钱和物品并无直接关系。
父母们拼尽全力地努力工作，只想给孩子创造更好的条件，让他们过上幸福的生活。可如果孩子不懂得管理，拥有再多的财富也会坐吃山空，千金散尽。
给孩子留下了再多的黄金，不如让他拥有那个点石成金的手指，财商教育就是在为孩子准备那根点金的手指。
财商不仅是管理金钱的能力，还包括管理自己、管理人生、管理幸福的能力。就像《航海少年团》的作者张帆反复强调的那样，搜集五德宝石，才能推开通往幸福的财智之门。让孩子跟随着这部激动人心、悬念迭起的冒险故事，和书中的两位小主人公一起踏上冒险之旅，去搜寻属于自己的财商知识吧。
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