个人房贷40万亿！房企欠债12万亿，谁赚钱了？
原创 在于 清北交校友研究 -01-10 00:00 发表于北京
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去年10月人民银行官网公布《三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，三季度末个人住房贷款余额38.91万亿元，年底大概率超40万亿。而房地产企业全行业也是负债累累。
一、巨额债务
“七普”统计，中国共有4.94亿户，按照城镇人口占比63.89%计算，城镇居民家庭约为3.15亿户。根据目前人民银行的数据，住房贷款余额38.91万亿元，共有4.94亿户，户均21.85万元房贷。全国每个家庭22万元房贷。每月存1000元，要才能还清。
据说房地产行业开发商欠债12万亿，老百姓负债40万亿，地方基建城投负债55万亿。这下可好，大家都负债累累。还有的网友说银行也是负债累累，中国银行负债十七万亿，农业银行负债十九万亿。建设银行负债二十万亿，工商银行负债更多，竟达三十二万亿。当然，说这个话的人其实不懂得银行报表，银行就是靠借债度日的。别的人都是借债多了害怕，但银行是借债多了是好事儿，你存给银行钱，银行就是欠你的债了。
有的网友觉得很有趣，居民负债很多很多。房地产企业也是负债很多很多，这钱都去哪儿了呢？这个问题似乎很好回答。有的网友说。那肯定是银行赚钱，总要有人赚钱的，大家都赔了，那是不可能的。当然也要看到，我们的路修好了，我们的楼高了，我们的居住环境好了，整体社会基础设施完善了。这是整体社会的进步。
其实大家痛恨的是有一些富人在中间捞够了钱，据说车子都上千万，更别说上亿元的房子了，这种贫富差距可能是下一步可能引发社会不安和动荡的根源。我们不可以不注意这个。前年香港的事情很难说不是因为房价高昂的问题。
二、新冠伤痕
12月27日，人民银行公布第四季度企业家、银行家、城镇储户经济问卷调查报告，结果不尽如人意。调查结果显示，在2万户城镇受访储户中四季度倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7个百分点；未来三个月准备买房的居民占16%，上季度为17.1%。
企业家认为宏观经济四季度热度指数竟然下降了3.24个百分点，比上年下降了1313.7个百分点。四季度企业出口订单指数连续下降，比上季下降了3.3个百分点，比上年同期下降了9.8个百分点。有近半的人数认为出口将持平。35%的人认为将减少。而国内订单支出比上季微降0.6个百分点，但比去年同期下降7.1个百分点。
银行业者宏观经济指数比上季度也下降了2.5个百分点，有66%的银行家们认为偏冷，这比上季度增加了4.6个百分点，略显悲观。银行业景气指数比上年同期下降4.4个百分点，盈利指数比去年同期下降3.5个百分点。季度仍然环比下降一个百分点左右。
值得高兴的是四季度银行贷款，房地产企业贷款需求指数回升，贷款总体需求指数增强。
从经济的未来看，疫情三年的冲击对民众心理。留下了伤痕。居民对风险的容忍和承受能力相比疫情之前下降严重。居民的资产配置上更加保守，不愿承担风险，对未来预期非常悲观。
三、存款异变
以来，国内居民储蓄率大幅上升。在目前银行存款利率不断降低的趋势下，住户存款总量暴增、总量惊人。
以来居民储蓄率大幅上升，截至11月，居民储蓄率超过36%，较年初提升5个百分点。在银行存款利率降低的趋势下，住户存款总量高增，8月住户存款较年初增加10万亿，是去年同期的2.3倍。据统计，居民存款定期化明显，定期存款占存款比重高达68.9%，为历史最高水平；储蓄倾向处于高位，据人民银行调查，近六成居民倾向更多存款。
#财经#想买房的人千万不能错过！普通人学会这几招，可以省下数十万：
1、房贷利息。
买二手房的人要注意了，一般来说中介给你推荐的银行谁要给他返费的，中介肯定会从你身上赚一笔钱，所以不妨自己打电话问一些地方银行或者外资银行，基本上利率都能优惠几个点。其次可以通过买短期理财或者保险，成为银行的VIP客户，对于银行来说，他的VIP客户多少能享受几个点的优惠，有可能整个还款周期能省下个十万八万，这个可能性是很大的。
2、物业费。
千万不要小瞧了物业费，现在很多房贷的物业费都在五块钱一平米以上，一百平的房子两年下来就是一两万。对于大部分的开发商来说都有一些营销策略，其中比较常见的就是老带新，也就是说一个老客户带来一个新客户，双方都能享受一年或两年的物业费免减。在这个情况下你哪怕不是老带新来的客户，你也可以跟营销人员做协商，在房价基本已经谈到位的情况下，物业费减免一两年对于我们普通购房者来说，也是一笔不小的支出的节省。
3、shui费
如果你不想贷款，未来的很多年内也不想做房产交易，那么你的最低过户纳shui指导价格可以贴着政府的规定线做。像北京等个shui比较多的城市可以省下上百万，其他三四线或者政策没那么严格的城市，也能省下好几万。
而一些买房本身shui率就比较低，其实更建议纳shui多一些，因为这样一来你房产整个发票金额就会高一些。如果你短期内要卖的话，你的个shui等等都会少，而且公积金可以多提取一些。
【台海说法：婆婆向儿子儿媳转账190万元，能要求返还吗？】
王先生与郭女士为夫妻，在婚姻存续期间，婆婆李女士分别向儿子儿媳账户内各转账170万元、20万元，后李女士主张该两笔款项为借款，要求两人返还，因协商未果诉至法院。近日，北京市海淀区人民法院经审理，判决王先生与郭女士返还李女士借款本金170万元。
李女士诉称，其为王先生的母亲，王先生与郭女士于登记结婚，时郭女士因计划摇号买车向李女士借款20万元，李女士将钱转到郭女士名下账户内。，王先生与郭女士又因购房向李女士借款170万元，李女士将该笔款项转到王先生名下账户内，备注“购房款”，并提交王先生出具的借条佐证。李女士认为，该两笔款项都是王先生与郭女士夫妻共同借款，故请求王先生与郭女士返还借款共计190万元。
王先生辩称，认可李女士的诉讼请求。
郭女士辩称，郭女士与王先生的儿子出生，李女士转给郭女士20万元是对其生孩子的奖励，是李女士自愿赠与给郭女士的，而买车发生在。170万元的“购房款”也是李女士赠与给郭女士与王先生的，一是郭女士与王先生均无购房意愿，但李女士在没有和儿子儿媳商量的情况下付了购房意向金，不得已的情况下才同意李女士支付首付款170万元，余款由郭女士和王先生共同贷款，170万元是李女士自愿出的，并提交电话录音相佐证。二是郭女士无购房能力，郭女士与王先生家庭年收入不足10万元，且住着公租房，无力买房，并提交租房合同相佐证。三是借条是伪造的，郭女士已向法院提起离婚诉讼，借条是在离婚诉讼后形成的，而不是借条上的落款时间。
法院审理
法院审理后认为，李女士向郭女士转账20万元，李女士仅有转账凭证，李女士解释的借款理由为购车，但是郭女士时隔两年才购入车辆，李女士应就双方是否达成借贷关系合意承担举证证明责任，而李女士提交的证据不足以证明双方形成借贷关系，故法院对李女士的该笔款项系夫妻共同借款的主张，不予支持。关于李女士向王先生支付170万元款项，李女士已经提交王先生出具的欠条及相关转账支付凭证证明其与王先生、郭女士存在民间借贷关系，完成了初步的举证责任，在李女士否认赠与的意思表示的情况下，郭女士对借贷关系不予认可，认为借条上没有签字、借条形成于王先生和郭女士离婚诉讼之后，不构成夫妻共同债务。郭女士辩称李女士在买房时的出资是赠与，应由郭女士承担李女士的出资系赠与的举证责任，本案中郭女士并未提供证据证明李女士的出资系赠与。故该170万元属于王先生、郭女士的借款。法院最终判决王先生、郭女士向李女士返还170万元。
宣判后，郭女士提起上诉，二审维持原判。现该判决已生效。
法官说法
民法典一千零六十四条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。子女购房时由父母出资给予资助，除明确表示赠与外，应当视为以帮助为目的的临时性资金出借，子女具有偿还的义务。故本案170万元的款项属于借款，应当向李女士偿还。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定，“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任”。本案中，李女士无法证明20万元的款项系借款，且结合转账的时间为孩子出生后的一个月内这一事实，该笔款项未认定为借款。
在此法官提醒，父母对于子女的资助在我国的家庭关系中非常普遍，当纠纷发生在该种紧密的家庭关系中时，能否要求返还取决于资金是赠与还是借贷。为避免纠纷的发生，在父母与子女的金钱往来时，尽量做到明确是借贷还是赠与；对于向父母借款的行为，子女承担起偿还的义务，有利于家庭关系的稳定、和谐。
编辑 | 李立宇 来源 | 人民法院报、山东高法
有没有北京的车主，贷款多少落地合适，肖村第一次谈给的11.5多
4000元一平米在北京买房，你信吗？
北京的房子贵，全国人民都知道，大家知道北京早期的房子有多便宜吗？
以我的亲身经历说出来大家就知道了。
我是89年6月被北京一单位招聘来的北京，在单位干了一年多就出来了。
在北京一直租房子住。
94年下半年去农业部乡镇企业服务中心上班，上班地点在农业部隔壁的一栋大楼里，我在朝阳区姚家园附近租房住。房子是小四合院，我住东房，房东一家人住西房。房主挺好的，比我大几岁，女房东特别的贤惠，过节都带我一起过。房东的邻居和房东差不多大，他们邻里有来往，我的老乡在他们家租的房，所以平常见面也打招呼。
一天，邻居大哥找我，说有事和我说，我跟他出了门。在胡同里，他和我说，说有一套小四合院要出售，占地面积80平米左右，问我要不要。我问多少钱？他开价5万。说实话，买房钱不是问题，就是那时候根本没想要在外面买房安家的那个念想，只想赚点钱就回家，所以就拒绝了大哥的好意。
96年3月份，因为一件事没做成，加上那几年计划生育抓得紧，当时想，计划生育这么紧，以后会不会更紧？干脆回去把二胎生了再说，以后赚钱的机会肯定有，所以带着老婆和女儿就回老家了。
回去在县城买了一套商品房，这是我们县最早的商品房，100平米，房价总款4万5千元，还在县城买了一块300平米的宅基地，准备生第二胎，98年8月喜得大胖小子。
98年底，我一个人又回到北京。这次回北京是朋友邀约过来的，说是合伙做点事，本来说好两人投钱的，我把带来的3万块钱投完了，朋友的钱一直没到位，最后生意维持不了，散伙了。年底我回去，把那块宅基地买了100平米，获得了2万的资金。
2001年，我带着老婆和儿子又回到北京，这次是自己申请了一个执照，在公主坟附近的一个大院里租了一间15平米的办公室，白天是办公室，晚上是我们一家人睡觉的地方。白天儿子上幼儿园，老婆是秘书。过了半年，就在外面租了一套两居室住。
“五一”节放假，我在小区附近的马路上溜达，一个房产中介给我塞了一份广告资料，问我买不买房，我问他外地人怎么买？他看我有那意思，就拉我进店看看，通过和中介沟通，知道买房可以贷款，首付，利率，银行按揭等等。且买房的手续他们负责办，自己跟着走就行了。
第二天，中介就带我去看了一套二手房，南北通透的小三居，东房，三面开窗，房主要价4000元一平米。当时租的房房主不太好，尽管逢年过节给他送礼，总是没一个真诚的笑脸，时不时还找事，所以心里就有买房的心思，加上中介的助推，买这套房子很快就决定下来了，五一假期还没有完就交了定金。
后来觉得买这套房子有点着急了，听说附近远洋山水的楼盘开盘价是4500元一平，他们内部价才4000元一平米。
但是现在看还是值得的，房价翻了十倍还多。
大神们x330i领先版，现在北京地区最低贷款分期能多少拿下[捂脸][捂脸]求大神们指点！！小白不知道该怎么讲价，第一次买车[流泪][流泪][流泪]
