#宏观经济#【央行等发布金融机构客户尽职调查办法反馈 提升洗钱和恐怖融资风险防范能力】
1月26日 - 中国央行、银保监会、证监会周三发布对”金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法公开征求意见的反馈”称，采纳相关建议，对办法施行前已经建立业务关系或者进行交易的存量客户，未满足尽职调查要求的，应当自办法施行之日起一年内完成较高风险以上客户的尽职调查，自本办法施行之日起两年内完成全部存量客户的尽职调查。
随后央行在答记者问中提到，制定办法有利于顺应金融行业发展，提升中国洗钱和恐怖融资风险防范能力。
“近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定办法进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。”央行称。
制定办法有利于践行”风险为本”反洗钱理念，提升金融机构反洗钱工作水平。当前，金融机构客户尽职调查工作未充分体现”风险为本”理念，需要进一步强调基于风险的客户尽职调查措施，在防范利用金融体系从事洗钱等犯罪活动的基础上，提升金融服务效率。
同时制定办法有利于接轨反洗钱国际标准。反洗钱国际评估认为中国需要进一步明确对金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存的相关要求，不断完善反洗钱监管制度。
刊登在央行网站的反馈意见还显示，在办法中增加了对保单质押贷款的客户尽职调查要求，对明确非银支付机构应开展客户尽职调查范围和场景的建议进行部分采纳。
正如我在去年第三季预测，对金融系统的整顿会非常严厉。
#大龙凤时代##v光新星##邮币卡骗局#
【企业28亿存款莫名被银行质押，律师：违规出具金融票证罪可判5年以上】
据央视财经，近日，一家名为济民可信的医药企业，声称自己在渤海银行的28亿存款，在不知情的情况被银行用作质押物，且存贷两方无任何关联。和银行屡次沟通未果后，9月3日，济民可信子公司向江苏无锡警方报案。渤海银行10月24日发布公告称：“发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。”随后，济民可信集团公开发文“六问渤海银行”表示质疑。
目前案件还在警方调查阶段。据了解，如果要将存款作为质押物，办理时一般需要提供多项证明材料，正常情况下银行端审核也较为严格。而济民可信集团反复强调，2个多月以来未看到任何相关材料。律师表示，这个事件最核心的环节就是质押保单是如何出具的。如果金融机构的工作人员，没有尽到审慎审查的义务，可能构成我国刑法所规定的违规出具金融票证罪。如果查证这样的数额显然已属于情节特别严重的情形，有可能会承担5年以上的有期徒刑。
一份稳定的收入对于上世纪六零后七零后的重要意义
应该说，现在城市中绝大多数人都来自农村，几十年的风风雨雨，转眼间，上世纪六十年代，七十年代出生的人已经渐渐步入老年，从这个年代过来的人是非常看重稳定收入的，尤其是退休后的稳定收入。除了公务员事业编之外，对于改革中下岗失业的人来说稳定的收入就是按期退休的退休工资，经历了太多的波折和坎坷，非常明白这份收入对于自己未来的意义。
“我实在交不动了。”一个从事保安的六零后对我说，一个月2000元的工资，一年几乎一半都交了社保，还有五年就能退了，可现在浑身都是毛病，也不敢去医院，省吃俭用交社保就是担心老了没有依靠和保障。
“离退休还有2年多，我天天在算日子，真的很盼望能领到这份退休工资，最起码每个月都很稳定，我也有个计划，不再担心没工作吃不上饭。”保洁的工资是每月1800元，大部分都交了社保，眼巴巴地等着50岁退休。
这份担忧，这份脆弱，这份无助不是那个年代过来的人无法深刻理解。五十而知天命，自己都清楚自己是什么人，该干什么。如果有发财的命，早就发了，如果有当官的命，早就当了，不至于等到现在。已经留在了这个城市，生活了很多年，乡下是回不去的，呆在城里没有稳定的收入是不行的，在人口出生高峰出生的人，一老就是一大批，姊妹多也没有用，要老都老了，谁也顾不上谁，谁也帮不上自己，唯一能依靠的就是退休工资这个盼头。
到底每个月1000至3000元的退休工资是不是很重要，我们要看这代人强烈的自尊心，因为从离开家乡开始，就没有啃老一说，已经老去的父母当年能把你送到城市就已经很尽力了，但他们的孩子也不一定都很优秀，大部分都很普通，收入自己的小家都不够花，给他们的就更少了。不是儿女不孝顺，确实没那个能力，稍微存了点钱的人都被孩子上学，结婚，房子掏空了腰包，甚至还有点外债，唯一能指望的就是退休后有一份工资可以糊口，说到过去都是眼泪。很多人打算退休后能有点尊严地活着，不向儿女伸手要是这一代人的共识，少就少点，最起码能养活自己。如果身体允许，很多人还打算退休后再就业干点保洁，保安的活，贴补点家用，最怕别人看不起的一代人在努力维护自己最后的尊严，不想成为儿女的负担，也不想成为社会的负担，但毕竟老了，年轻的时候都没做成什么事情，老的时候也就死心了，一部分能够坚持在工程队，高劳动强度的工厂里，就是这个原因。
“这辈子最怕别人看不起，可是现在看来，不让看不起也没办法。”发小说得有点苦涩，他的儿子在外省就业，没房子感到自己的任务没有完成，可一辈子辛苦下来，也没能存几个钱，孩子都快三十了，不结婚怎么能行？他把自己的养老保险停了，说交够就可以了，现在重点解决孩子的问题，没办法，都得向过去的亲朋好友借一点，谁都知道多缴多得好，可毕竟得这个能力。我问还缺多少钱够首付，他说还差二十万，现在借了准备再干十年，实在不行，等退休了用退休工资还。听得人心酸，他是实在没有办法才来我这儿看看有没有希望。我对他说，都到了这个年龄，我们面临的问题都一样，缺钱，如果首付都要借钱，以后按揭怎么还？万一孩子失业，房子就变成银行的了。可是他说已经顾不上这些了，如果事情发生到这一步，到时候再说。他的意思是我能够帮他先凑上50000元，就看在小时候一起长大的份上怎么都得帮他一把。我知道我会让他失望的，因为我没有这个财务计划，我的计划里都是如何安排自己家的事情，并且不容差池。我给他谈了我的困难，但毕竟光屁股一起玩大，也不能让他太失望，就拿出全部的私房钱给他，说以后不用还了，我能做主的只有这些。他失望的眼神我能看到，犹豫再三还是接了过去，当着我的面数了几遍， 总共4880元，整个过程让我的心都在颤抖。到时候我还你5000，他站起来临走的时候说，我赶紧说不用还了，你还是这样倔强。他勉强的冲我笑了笑，消失在夜幕中，我一夜都没睡好，翻来覆去的想这些，一个过去从不低头的汉子因为几两碎银就变成了现在这个样子，我都很担心他脾气上来甩在我的脸上。后来我自己安慰自己，我们一起玩大的人很多，二十多个，如果每个人能给一点，就能凑够十万，他至少有十万的存款吧，努力一下应该没问题。
我不知道将来我老了万一缺钱，能不能借到这些，我真的没把握，但是我暗暗下决心一定要把未来十年的社保交够，如果国家能出台社保担保贷款多好，万一急用钱，能贷出来用退休工资慢慢扣也是个办法。商业保单能够质押贷款，社保如果能就不错了，不至于像发小一样这样尴尬。我爬起来检查自己的保单，发现60岁每年可以领取商业保险3000元，每个月估计能领2037元的退休工资，这意味着我60岁以后每个月可以支配2287的工资，差不多一天100元，有这份稳定收入真好！
首先关于安全，50万以内个人储蓄账户，适用于账户保险制度，银行给客户买了保险，如果银行倒闭，保险公司会赔钱给客户的，是安全的。第二利息的话，没办法说，只能是说比普通的高，毕竟国家政策支持，各种金融机构要帮助解决养老金问题，作为安全的养老金，国有银行储蓄会有更大优势，还有就是终身寿和年金保险，这些都是有保障的。那银行理财、基金、投连保险属于是投资性质的，有盈亏，看每个人养老金配置方式有差别。第三至于急用钱可以提前支取，对比定期和活期，贷款的概念，很可能是类似于以账户作为质押办理简易贷款，救急之后，归还贷款和利息，类似于保险公司的保单贷款。
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权威快报丨特定养老储蓄试点正式启动
经营人身保险业务的外资保险公司设立形式如何确定？
经营人身保险业务的外资保险公司的设立形式、外资比例由中国保监会按照有关规定确定。
《中华人民共和国外资保险公司管理条例》
第六条设立经营人身保险业务的外资保险公司和经营财产保险业务的外资保险公司，其设立形式、外资比例由中国保监会按照有关规定确定。
《中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则》
第三条外国保险公司与中国的公司、企业合资在中国境内设立经营人身保险业务的合资保险公司(以下简称合资寿险公司)，其中外资比例不得超过公司总股本的51%。中国银行保险监督管理委员会(以下简称银保监会)另有规定的，适用其规定。
外国保险公司直接或者间接持有的合资寿险公司股份，不得超过前款规定的比例限制。
父母可以给成年子女购买死亡险吗
为成年子女购买死亡险需要征求其同意并认可金额。但是为未成年子女投保不受此限制。
《保险法》第三十四条以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。
#在澳门可以贷款买保险
今天在家族办公室群里跟前辈学习到了一些澳门香港保险的情况，总结如下：
