房贷利率调整每年就只有一次。12月20号这个RPR央行已经公布了，还是4.3保持不变。那我们就可以算得出来自己现在的房贷利率到底能降多少。大部分的人是每年的1月1号进行调整，还有少部分的人是贷款日来进行调整。那么根据什么来调整呢？听我讲完就明白了。
房贷利率的计算公式是LPR加基点，基点是你在办理房贷的时候，银行就已经给你确定好的。有的高，有的低，有的人会加4个基点。有的人会加20个基点，就像武汉3.9的利率，就是减了40个基点。那因为贷款时间不一样，加的基点就不一样。这个基点一开始是多少就是多少，永远不会改变的，除非你结清贷款。
而这个LPR可以简单地理解为基准利率，每个月的20号央行就会公布一次。重点来了,房贷利率是在每年的1月1号进行调整。那也就是说，它只会根据12月20号公布的LPR来确定。那武汉的五年期的LPR是4.3%，已经连续4个月保持不变了。12月20号公布的还是按照4.3不变，那么你的房贷利率在1月1号就会调整为4.3加基点或者是减基点。
武汉现在的房贷利率是3.9，历史最低。也就是这个基准4.3减40个基点。才到了3.9的利率，也就是说武汉下个月会调整这个基点。由减40个基点改变成减20个基点。也就是说会到4.1，所以刚需买房的朋友们抓紧时间买房签贷款。留给你们想减40个基点的时间不多了，懂了不？
房价绝对不能涨，也涨不起来，房价暴涨的前夕，一套80万的房子出租，可以轻轻松松赚2万的租金，而当时的房贷利率直接在基准利率的基础上打了个7折，一套房子的租金年化收益率在4%左右，可以冲抵房贷利息，换句话说，投资客可以“以房养贷”。
再看看的今天，以青岛海信灵山湾天玺为例，这个小区坐落在灵山卫，因为房子本身有硬伤，半个月之前曾经降价甩货，小区刚刚交房就有几十套房源往外出租，140平方米的精装修双卫租金为1600一个月，而这个房子当时的入手价格是205万，租金年化收益率不到1%，精装出租的毫无疑问必然是投资客，这种年回报率为1%的投资行为，属于妥妥的“投资界高手”，前无古人，后无来者。
不只是这一个盘，炒作过热的灵山卫，刚刚交房的新楼盘租金回报率都非常非常低，低到令人发指，一是因为投资客太多，精装出租的房源不断往下砸价格，二是因为需求太少了，周边的居住群体层级不够，支撑不起高昂的租金。
再说两个更悲催的实例，灵山卫的鑫苑御龙湾和星光岛四期本身自带4500元一平的精装修交房，等于购房者额外花了50到100万的价格彻底精装了一遍再对外出租，一套160平的全屋精装房，租金价格也只有可怜的3500元，一套125平的房子租金只有2200元一个月。
这些可怜的投资客都应该明白一个道理，精装交付的房子一旦开始出租，花上百万买的精装修会在一夜之间贬值殆尽，出租30年，连精装修的本钱都赚不回来，因为精装修是消费品，很容易过时，更容易产生价值折损。
我说的这些房子，都在挂着没有租出去，换句话说，这些房子还一直没有找到承认他租金价格的客群，这些可怜的投资客，前期投入了巨额资金，现在只是想以年化收益率不到1%往外换取一个固定收益，竟然还是找不到接盘侠，这是多么严峻而又残酷的现实问题，假如房价继续暴涨一轮，租金年华收益率会降到千分之五，如果是这样，那就没有资格叫资产了，这种房子是个典型的大累赘，那些极力鼓吹房价暴涨的言论，可以休矣。
最近本人还发现一个特别有意思的事，现在如果你说房价下跌，有一大堆人追着骂你，你说房价上涨，会有一大堆人高兴的蹦起来，因为几乎所有人都有房子了，而且都把宝押在了房子上面，指望房价暴涨坐享其成，可惜了，这是做梦。
#青岛头条#
100万存3年死期，“利息”大约有多少？存在哪家银行利息比较高？
不少人都希望自己能够过上富裕的日子，当然也有一些人曾经想象过，自己要是能够过上“躺赚”的生活该多好。如果自己的手头上有100万元，把这100万元存在银行里面，选择三年的死期存款，能够产生的利息有多少呢？因为各家银行给出来的利率也会有所差别，那么存在哪家银行产生的利息也会较高？
在我们国人的心中，有关于存钱的事情得到了很多人的重视，特别是一些中老年人，当他们退休之后，会把手头上的一些余钱以及每个月领取的养老金，抛开日常的开支后，都会果断的选择存在银行里。就像有不少人会选择存三年定期或者是五年定期。就是因为给出来的存款利率要高一些，可能有人会说五年的时间是比较长的，更倾向于选择三年期存款。久而久之有关于五年期的定期存款，似乎也已经被边缘化。
当我们手头上拥有100万元，此时面临的选择还是比较多样化的，完全可以去投资，也可以去理财，当然了也可以存在银行里面，实现自己的躺赚生活。
然后去银行存款的时候也需要进行一系列利弊的权衡，比如说定期存款的选择，又或者是大额存单，除此之外，还可以考虑结构性存款。因为存款方式的不同，产生的利率也会存在着一系列的差别。接下来我们就针对于这三种存款方式，展开一系列的对比。
第一，选择定期存款。当我们选择定期存款的时候，就需要了解一下，有关于三年定存的相关基准利率。央行给出来的基准利率就在2.75%，这也就意味着存100万元在银行里面一年能够获得的利息在2.75万，以三年为期限，最终产生的利息总金额就在8.25万元。
尽管拥有相应的基准利率，但是银行在运转的过程中，为了能够吸引更多的储户，也会在利率方面做出调整，会在原有的基础上，进行上调。就像有的银行给出来的三年定期存款利率能够达到3.5%。这样的利率相对来说也是比较高的，按照100万元的存款金额来看，三年下来产生的利息也已经达到了10.5万元。对比2.75%产生的利息来说，要多出2.25万元，这也并非是一个很小的数目，对于一个普通家庭来说，也称得上是大半年的收入。
第二，选择大额存单的存款方式。站在基准利率的角度来看，选择三年期的大额存单和三年期的定期存款，利率都是一样的，都只不过是2.75%。但是银行也会做出一系列的调整，通常情况下能够上涨到2.8%。
像那些中小型银行，为了能够增强自己的实力，同时也为了能够博得更多顾客的信赖，就会把三年大额存单的利率进行提升。就像有的银行给出来的利率能够高达3.55%。立足于这个利率基点来算，存100万元选择三年的大额存单，能够产生的利息将会达到10.65万元。这相比选择三年的定期存款而言，产生的利息也将多一些，足足多出了1500元。
第三，选择结构性存款。通常情况下，人们在存款的时候也很少会选择结构性存款，因为这样的存款方式给出来的利息并非是一个确定不变的数值，银行方面也只不过会给几个基准的利息罢了。哪怕发生了利息的变动，基本上也会在这几个参考的数值之内，不会出现特别大的偏离。
大部分银行都会给出一个最低的利息点以及最高的利息点，就拿最低的利息来看，也不会高于定期存款以及大额存单产生的利息，然而就拿最高的利息点来说，这的确是一个不确定的数值。正是因为具有着如此大的吸引力，所以才会有人在存大数额钱款的时候，选择结构性存款。
经过对比，也就能够了解到，选择100万元的结构性存款，最低的利息可能达不到8.25万元。然而站在最高的利息区间来看，产生的利息最少的数额也在10.65万元，如果市场发展比较明朗，运气比较好，当年利率超过5%的时候，产生的利息数额也将达到15元。只不过这样的情况比较少见，更何况很多银行都没有退出，有关于三年期的结构性存款。不少银行在运转的过程中，推出来的都是一年级以下的结构性存款。
结语
不管选择什么样的存款方式，都需要进行一系列的衡量。如果对于结构性存款比较痴迷，就需要在存钱的时候，对银行运转过程中的财务实力进行一系列的考察。相比起中小型银行而言，实力比较强大的银行，在结构性存款方面具有的优势也要更加的明显。
从芝商所的联邦基准利率预期看，市场认为美联储将在明年二月的议息会议上加息25个基点，随后三月的议息会议上再次加息25个基点，是的利率终值达到5%。由于高利率对经济存在影响，市场认为明年年底美联储会下调利率，以便维护经济。
然而，从议息会议公布的点阵图考虑，货币政策委员会认为明年年末的利率水平应在5.25%，同时有超过三分之一的委员认为利率终值甚至会达到5.5%。
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[数码信息]
1.美股周三：三大股指均跌超 1%，特斯拉逆势涨逾 3%，B站跌逾 8%.美国时间周三，美股收盘主要股指全线下跌，科技股领跌。投资者评估了美国房地产市场数据，同时担心基准利率继续上调和 年的经济增长前景。道琼斯指数收于 32875.71 点，下跌 365.85 点，跌幅 1.10%；标准普尔 500 指数收于 3783.22 点，跌幅 1.20%；纳斯达克指数收于 10213.29 点，跌幅 1.35%。大型科技股普遍下跌，苹果跌幅超过 3%，创近 18 个月来的最低水平，本月已累计下跌 14.9%。芯片龙头股普遍下跌，其中高通跌幅超过 2%，台积电、英特尔和博通等跌幅超过 1%。新能源汽车龙头股多数下跌，特斯拉逆势上涨 3.31%，市值为 3559 亿美元；法拉第未来下跌 2.54%；蔚来下跌 2.58%，小鹏下跌 4.18%，理想下跌 0.59%。中概电商龙头股普遍下跌，阿里巴巴下跌 2.96%，京东下跌 4.51%，拼多多下跌 4.44%。其它热门中概股普遍下跌，其中哔哩哔哩下跌 8.04%，汽车之家下跌 6.67%，新东方下跌 5.68%，百度下跌 4.19%，知乎下跌 2.92%，携程下跌 2.57%，BOSS 直聘下跌 1.05%。
2.特斯拉市值今年缩水近 7200 亿美元，但散户仍大举买入.，特斯拉股价今年创下有史以来表现最差的一年。然而，这并没有动摇散户投资者对特斯拉及其首席执行官埃隆・马斯克（Elon Musk）的信心。来自研究机构 Vanda Research 的数据显示，散户正继续大举买入特斯拉股票。散户本月每天都在强力买入，推动净买入量 12 月和第四季度都创下了历史新高。本周三，散户的坚持获得了少少回报。特斯拉股价周三收盘上涨 3.3%，至 112.71 美元，结束了连续七天的下跌。但截至本周二，特斯拉股价今年下跌 70%，市值缩水近 7200 亿美元。
3.消息称苹果有意砍供应链价格，明年上半年 iPhone 14 系列部分镜头砍价幅度高达两成.据台湾地区《经济日报》报道，全球通胀压力大，传出苹果也扛不住了，有意砍 iPhone 供应链价格保获利，锁定单价较高的镜头先“开刀”，明年上半年 iPhone 14 系列部分镜头砍价幅度高达两成，市场担忧镜头供应商大立光、玉晶光及舜宇等营运恐承压。大立光及玉晶光昨日回应称不评论单一客户订单动态。不过，大立光董事长林恩平在 10 月的法说会上坦言，“砍价一直都很凶，价格压力永远都在。”
灯饰加盟公司未按约发货且缺乏经营资源，被判全额退款及支付违约金
（）粤20民终4402号
（）粤2072民初15781号
10月21日，中山市某灯饰厂（甲方）与袁x（乙方）签订协议，约定甲方同意乙方以“xx”灯饰专卖店的方式成为甲方专卖体系的一员，使用甲方统一的商号及整套的企业识别系统。本合同有效期为一年，从10月21日至10月20日止。本合同签订时，乙方应向甲方交纳投资款2万元，乙方须对应开办一家样板店，此店属于创业店级别。从第二批进货起，乙方每累计进货达到3万元，返还5000元，直至乙方投资款、装修费、广告费、房租费共计20万元返完为止。
合同签订当天，袁x向xx灯饰厂支付了2万元。10月25日，袁x通过xx灯饰厂的网上商城向xx灯饰厂下了15312.6元产品的订单。xx灯饰厂并未发货。
袁x起诉，请求：
xx灯饰厂返还货款2万元，并支付违约金1万元及利息。
一审法院认为：
1、本案为特许经营合同纠纷
袁x与xx灯饰厂签订的协议约定袁x向xx灯饰厂提出加入“xx”灯饰专卖体系，xx灯饰厂向袁x授予“xx”灯饰经营和使用权，xx灯饰厂同意袁x以“xx”灯饰专卖店的方式成为xx灯饰厂专卖体系的一员，使用xx灯饰厂统一的商号及整套的企业识别系统。从上述内容看，双方签订的协议符合特许经营合同的特征。
2、本案争议的焦点是xx灯饰厂是否存在违约行为。
首先，xx灯饰厂与袁x签订的协议约定xx灯饰厂许可袁x在协议有效期内使用“xx”灯饰商标、商号、企业识别系统等所有知识产权。而根据一审法院查明的事实，“xx”商标的权利人并非xx灯饰厂，“中山市xx灯饰”也无工商登记。xx灯饰厂不具有相应的经营资源，构成违约。
其次，袁x已按约定向xx灯饰厂支付了2万元，而xx灯饰厂未提供充分证据证明其按袁x的需求提供了按供货价计算4万元的铺底货物。袁x于10月25日向xx灯饰厂下达的15312.6元产品的订单，xx灯饰厂也未发货。所以xx灯饰厂构成违约，应当承担相应的违约责任，向袁x退还2万元，并支付违约金。双方约定违约金为投资款的50%，该约定的违约金过高，袁x也未举证证明其损失，故一审法院酌定xx灯饰厂应当支付的违约金为以2万元为基数，从起诉之日即12月5日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.5倍计算至8月19日，从8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.5倍计算至清偿之日止。
一审法院判决：
一、xx灯饰厂于判决发生法律效力之日起十日内支付袁x2万元及违约金（以2万元为基数，从12月5日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.5倍计算至8月19日，从8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.5倍计算至清偿之日止）；
袁x不服一审判决，提起上诉。
二审法院认为：
本案系特许经营合同纠纷。
本案的争议焦点在于袁x主张10000元违约金是否过高。
本院认为，双方合同约定违约金按货款50%计算，是双方真实意思表示，虽然本案中袁x支付的货款只有20000元，但因xx灯饰厂的违约行为，袁x为处理涉案业务往返于河北广东，必然会支出一定的合理费用，故其诉求的10000元违约金金额并未明显过高，本院认定xx灯饰厂应当向袁x支付10000元违约金。因该违约金已包含袁x诉求的货款利息损失，且违约金本身再计算利息，亦缺乏法律依据，故本院对袁x诉求的利息不予支持。
二审法院判决：
一、撤销广东省中山市第二人民法院（）粤2072民初15781号民事判决第二项；
二、变更广东省中山市第二人民法院（）粤2072民初15781号民事判决第一项为：被上诉人中山市古镇xx灯饰厂于本判决发生法律效力之日起十日内支付上诉人袁x20000元货款及违约金10000元；
三、驳回上诉人袁x的其他诉讼请求。
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有个屁用，基准利率4.9不变在LPR上减30那才万三！！！毛毛雨！！！我的是加180基点 减了30还有150 +4.9 ！还是5.4
据（朝日新闻）21日报道：日本央行在20日结束为期两天的货币政策会议后宣布，将日本期国债收益率目标上限从0.25%上调至0.5%左右。
日本企业（中国）研究院执行院长陈言说过：日本此次利率上调空间也仅限于25个基点，幅度太小，远不及美联储一年将联邦基准利率上调425个基点，日元面临的贬值压力陡增。1美元一度能够兑换150日元，创32年以来新低，日本的（CPI）同比涨幅达到3.6%，创下近40年来新高，也是连续7个月超过日本央行2%的通胀目标。物价上涨导致日本民众生活成本激增，破产企业增多初俄乌冲突爆发，大幅推升原油等大宗商品价格，恶化了日本的贸易条件，使得脆弱的日本经济雪上加霜有专家认为，日本央行调整政策区间，是希望通过“事实加息”的方式，配合财政政策减轻输入型通胀对日本经济的压制，此次加息不会影响中国货币政策。
其实不只是日本，其他亚洲，欧洲国家也出现了挽救经济以及央行加息的动作。
随着新冠告一段落，明年将是个弱复苏，美国衰退有可能更加明显，是否会做出更多动做，咱们静观其变。
懂不懂啊，这个是的基准由4.65降到4.3，下降了0.35个基点，所以存量房贷款利率由原来的4.65+基点变成了4.3+基点，原来基本上在5.5的利率变成了5.15，但是现在的贷款利率基本上是4.3-0.2是4.1的利率，真的把老的贷款利率和现在的贷款利率持平才叫降利率，余下都是博眼球，真的让之前买房的客户贷款利率和目前持平才能让经济恢复，老百姓口袋有钱才会消费，一天到晚鼓吹喧阗没有任何意义。
【奇顺投资12月28日】黄金白银期货操作大行情基本面，昨日的基本面市场出现重大消息，日本央行将基准利率维持在历史低点-0.1%，将期国债收益率目标维持在0%附近，符合市场预期。但同时，日 本央行将国债收益率目标上限从0.25%上调至0.5%。日 本央行行长黑田东彦表示，周二关于收益率曲线控制的决定不是退出收益率曲线控制或改变政策。而日本央行大量购买本国国债的消息刺激日元进一步上升，打压美指走势，所以昨日美指快速回落，金银油拉升。总体来看，随着美国通胀高位回落和经济衰退概率加大，黄金价格的驱动逻辑正逐渐由滞胀向衰退转变，预计机构资金将继续加大对黄金的配置；与此同时，为减少对美元的依赖，各国经贸多元化需求及各国央行外汇储备资产多元化趋势越来越明显，在此大背景之下，黄金的货币属性必将进一步得到增强。【本文章仅供参考，不做入市依据，风险自负】
奇顺投资语录】布局者需要认清一点，对于普通布局者来说，大部分时间应该以观望为主，耐心等待最好的机会出手，避免频繁进场是公认的致胜法宝之一。不要企图抓住全部的波动，也不要奢望对每一段行情都判断正确。判断行情，只是做持仓的一个部分而已，布局者还需要对市场有敬畏之心，牢记布局纪律，同时对仓位做严格的把控，减少贪婪，克服恐惧，尽量保持一个平常心做单子。#期货# #黄金#
