题： 债券基金——家庭理财的基石？
，资管新规正式实行，银行理财打破刚兑，全面净值化。债券基金因其稳健收益，成为了不少家庭理财的重要配置。
今年三季度末，我国公募基金市场总规模达到了26.7万亿，其中，债券基金总规模接近8.15万亿，仅次于货币基金10.65万亿，超过股票型基金2.29万亿，超过了混合型基金5.04万亿。从不同类型基金的规模占比情况来看，债券基金的规模占比已经从的5.90%上升至33.19%。国际金融理财师张斌：
【底层资产80%以上投资于债券标的的基金称为债券基金，根据投资范围的不同，债券基金又可分为纯债、一级债和二级债；债券基金的风险和收益介于货币基金和股票基金之间，债券基金的优点是风险较低，收益较稳定，但是也存在一定的信用风险和利率风险。近年来由于二级市场波动较大以及非标资产的压缩，客户对固收类的资产偏好程度增加，资管新规以后净值型的债券型基金越来越受到客户的追捧，逐渐成为家庭理财的基石。】
据不完全统计，今年前三季度，权益类基金平均收益率为-18.45%，取得正收益基金占比仅为2.8%。而债基类基金全市场平均收益率为0.18%，近6成基金取得正收益。截至今年三季度末，债券型基金数量达到了2943只，那么我们该如何从这么多的债券基金中，挑选出适合自己的呢?张斌：
【筛选债券型基金可以从以下三个方面考虑：
1、选业绩：超过三年的收益和回撤，收益越稳定、回撤越低越好
2、选机构：选择规模较大，实力较强的管理人
3、选评级：可根据各大评级机构给与产品的历年评级作为参考】
【削皮挫骨，共赴寒冬】
1、只买对的，谨慎入市
我这两天最大的收获，是港股操作“渴望”和“CF”成功，同时我和跟着自己一起买的几个铁粉也说了，不要恋战，这年头，看准了探出头咬一口，然后要马上缩回去，枪打出头鸟。
现在与不同，要谨慎谨慎再谨慎。我自己作为开发商、兼职自媒体，很难理解现在还有人敲锣打鼓卖三年资产翻倍的课，这太激进了，还活在天下无贼的梦里。
跟我买广外和北五环次新的，配一些“办法”，自有资金到底接近翻倍是有的，但那是一个行情的确定性，朗琴园、红山、信和的三居都有不错的表现，还有北边的万橡府、领秀、上林溪等，而现在的时间点还这么玩儿，很难了。
未来一年，京楼优质次新的涨幅，预计不如过去两年的均值，事实上，很多楼盘过去两年快速拉升也都集中在一个波段，不是两年里持续不停的。
上海的头部在回撤，北京的情况安全一些，毕竟北京分梯队的表现是健康的，但是北京中档以下资产现在是真的难卖掉。
小富即安，苟活于世，是大多数普通人未来一年的生存之道，没事——别瞎折腾。
黄油饼是甜的，混着的眼泪是咸的，雪夜里，生暖炉，促足相依偎，闻雪落无痕。
2、民企入冬，削皮挫骨
这两天，民营房企的利好看似很多：股票涨，国资注入概念、第二支箭概念…但是，民企开发商内部，其实在想的是怎么过冬。
是的，过去一年还是秋天，还不是最难的时候，从现在到6月30日，将会是真正的冬天。
为什么？我用通俗点的话说一下：
①新增销售：比，民企普遍跌50%。到了，因为没有新增拿地、存量土储质量不佳（好的都卖差不多了）、购房者依然不信任民企的大期房，销售可能会继续下滑。新增销售不乐观，回款就会更少；
②存量资金：监管户里的钱，被金融机构拿走还融资款了，开发商不躺倒的也保交付支付工程款了，因此，地主家真的快没有余粮了。
两个“收入”缩水，而支出，依然是民企融资兑付的大年，尤其表外债和美元债。
有人说，不是不怕违约了么，谈展期呗。对啊，不然怎么办呢？指望第二支箭、纾困基金，这些都救不了民营房企。某房企纾困基金拿到10亿，层层审批付出去不到5000万，还得按照10亿还利息，这是赤裸裸的现实。本就困境中的房企，纾困基金支付效率普遍不超过10%，审批太严苛。
民营房企，最大的自救，还是自身经营。
有的项目，其实资产＞融资余额，但是资产变现太差（也就是销售流速不好），所以债主一挤兑逼债，直接爆仓。而指望纾困基金，不如指望自己想办法，自己想办法，就两点：增大收入、压缩支出。
所谓增大收入，无外乎加快销售回款。
所谓压缩支出，就是压两费、和裁员。
3、没人容易，无人完卵
还能怎么办呢？唯有调整心态，积极应对。以前是一个行业难、几家公司难，现在大家都难，就不能再自怜自艾了，必须重新出发，血染沙场。
那些披荆斩棘之后收获的经验，看过的人性，都是未来宝贵的财富，雪沫乳花浮午盏，人间有味是清欢，苦中作乐，稳定现金流+点状收获=安心。
因此，别再花高价中介费了，对于刚性的购房和置换，全京楼选筹有我——你可以：
①先150元红包V信私问一下，解决大框架问题；
②再2000元线下一对一，未来还能抵扣中介费；
③最后，中介费最低1%，实体店在西城，全程保驾护航，严格的资金监管流程和建委备案合同。
八卦男让你的买房更容易一点，艰难经济环境下也再省钱一些。是的，这还是一篇软广。
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黄金机会到来，美元中级调整开始，目标103美元附近。大宗商品的机会可以关注黄金的机会，美元指数虽然调整，但是美国基准利率是提高的，后面还会有加息，会严重压缩市场需求，对商品的需求会减弱，大宗商品后期可能不会出现大的上涨。但黄金不一样，美联储连续加息，极度压制了黄金，目前美元调整，黄金炒作正是机会，随着大量避险资金从美国流出，黄金是最好的去处。可以逢低关注黄金和黄金股。
【#财联社时评#：通胀中枢如期回落，降息稳内需窗口再度打开】财联社11月10日电，国家统计局11月9日数据显示，10月CPI同比上涨2.1%，环比上涨0.1%，涨幅双双回落。值得一提的是，CPI较9月2.8%的高点相比有明显的缓和，显示国内通胀中枢在如期回落。笔者认为，此番变化将有效拓宽接下来的国内政策空间。近期的一系列信号也显示，市场利率特别是银行存款利率也已具备下行的可能和必要。首先，近日银行发售的大额存单仍然“一票难求”，显示存款定期化的整体趋势并没有改变，这仍然会压缩银行息差水平，并影响贷款利率下行的幅度。其次，11月份的美联储议息会议明确，未来的加息步伐不会再如此前几次这样激进，会以缓步多次加息的方式来应对通胀，这也将有助于缓解其对国内政策空间的制约。最后，从国内外的变化趋势来看，通胀对政策空间的制约可能都会有所缓解。在通胀回落、外需回落、外部制约放缓的大背景下，总量政策又将迎来发力窗口期。（评论员 梁柯志）
#金九银十探房季# #成都头条# #成都爆料#
重磅新闻，前几天戴哥刚刚说了广州，佛山银行贷款利率下浮，没想到昨天成都就开始跟进了！工行、农行、建行首套房银行贷款利率都由6.13%直降到5.61%。
楼市的风向真的变了！上面坚决支持房地产平稳发展，未来的房价不能暴涨，更不能暴跌！这回真的是实锤了！[抠鼻]
开发商的苦日子终于到头了，最近两年怕对于开发商综合素质最大的考验：三条红线，银行贷款收紧，下半年债务集中对付！一次次的重锤，压的开发商喘不过气来！某大，某蓝都到倒下了！
尤其压缩开发商的银行贷款，这招太狠了！大家都懂开发商哪有什么钱拿地，都是银行贷的，空手道！贷款被卡死，就是灭顶之灾！由于银行的贷款问题，成都二次土拍很多中小民企开发商根本不敢入场，都在外面观望，不是不想，真的没钱呀！终于都过去了，解套了，他们的春天提前到来了！[灵光一闪]
从现在开始到元旦都是开发商冲业绩的最佳时机，上半年的重锤打的开发商晕头转向，金九银十也没有兑现年初的销售量，所以剩下11和12月各大房企都会拼了的！今年的业绩都会集中在元旦前的几个月兑现，央行已经出手了，未来的房价不能涨，更不能跌看懂了吗？房住不炒的大旗迎风飘扬，你们懂的这才是捡漏的机会，把握住，否则真的会后悔！@戴您淘房 #成都房产# #房价# #成都买房#
未来3-5年，房价到底能降多少？两位大佬“交底”，答案明了
楼市自去年下半年进入寒冬开始，就一直在走下坡路，直到现在，整个房地产市场仍没有回暖的迹象。
这期间，为了鼓励大家买房，从上到下出台了数百个政策：降首付、降利率、买房送车位、鼓励医生教育人才团购买房等等，即便鼓励买房的力度越来越大，但楼市依然出现了前所未有的普跌现象。
各种鼓励买房都没能唤醒大家的购房欲望，看到这种情形，不少人开始认为，房地产的辉煌可能一去不复返了，因此选择观望的人也越来越多……
眼见大家如此看淡楼市，最近这段时间，专家大咖们开始有点坐不住了，纷纷站出来为房地产代言。
比如一位董姓教授直言：现在房价并不高，买不起是个人问题，就算掏空父母的钱包买房也值得，那些租房的人才是真正的房奴。
还有一位孟姓专家高呼：房价根本就不存在下跌的因素，不能用房价下跌来欺骗老百姓…
专家大佬的话，有点让人匪夷所思，可他们看涨的依据也很简单：
其一，相比发达国家，咱们的城市化率还不高
众所周知，楼市经历二十多年的上涨周期实现的城市化率已经达到了64%，那么，这个64%是一个什么样的水平呢？
国际上一般将城镇化进程分为三个阶段：城镇化率在30%以下为初级阶段；30%—70%为中级阶段，70%以上为高级阶段
目前，咱们的城市化率是64%，还处于一个加速城市化的时期，而与发达国家的超80%相比，咱们还有一定的距离。这就意味着，以过去咱们的城市化进程经验来看，我们要达到发达国家超80%的城市化率，我国房地产市场还有10到的红利，因此房价就有了支撑。
其二，地方财收对土地的依赖
近20多年，楼市的发展虽助推了我国的经济向发达国家靠拢，但也造成了大部分城市高度依赖土地财收。
如果房价下跌，亦或者说房价大幅下挫，那么开发商就不会愿意继续拍地，没有房企拿地，地方就失去了收入来源，因此房价不能跌。
其三，房地产的支柱产业
据统计，我国居民家庭户均资产已经达到了317.9万元，但是房地产占家庭总资产比重却高达77%，由此可见，房子成了如今很多家庭中最主要的资产。
如果大家花百万买的房子因房价暴跌而失去原本的价值，家庭财富缩水后，一旦出现贷款比房价还高，难保有些人不会停贷，而大面积停贷导致的银行利润被压缩、甚至直接影响到银行的生存，后果就不堪设想。所以才有了高层的再次强调：房地产依然是支柱产业。
其实，从众多理由当中可以看出，有一些还是挺有道理的，但是毕竟决定当下房价走向的不仅仅是这些，还有空置率的居高不下、以及供需关系的失衡、房价收入比偏高等种种原因。
说白了，单从商品市场的供需情况来看，如今的房子已经严重供大于求，房价下跌也已经是大势所趋，只是下跌的幅度究竟会是多少，还有待商榷。
其实关于房价下跌的幅度，过去，地产大佬潘石屹也说过，他觉得，房价下跌的底线是20%，再多，房企可能就撑不住了；而孙宏斌却认为，房价下跌的极限是30%。
如果按照目前全国房子均价近万元一平来计算，两位大佬所说的房价下跌极限，就相当于全国房子均价的支撑在7000元一平。
可就这个价格，估计绝大多数人依然会买不起房。
咱们具体到城市，以新一线城市武汉为例，目前武汉的房子均价是1.7一平方，降价30%，相当于1.2万一平。
咱们再看看武汉城镇居民人均可支配收入，差不多是5.53万，按照这个收入，以及已经降价30%的房价，武汉人要实现人均40方的房子面积，不吃不喝，起码也得8.7年。如果换成三口之家，要实现100平的三房一厅，时间就更长。
所以，降价30%，虽然这个幅度在开发商眼里是极限，但是对于多数购房者来说，依然是买不起房。
end
既然看到这，就顺便点个赞吧！#我要上 头条# #房地产#
#襄阳头条##房贷#你会提前还房贷吗？？？
房贷52万，还了19个月，目前剩余近51万本金，剩余利息513000，本金加利息还有1023000，还需要还241个月。
刚才算了一笔，如果提前还贷款，月付不变，减少期数，提前还120期（），需要还进去102200。
剩余本金是408000，剩余利息255000，本金加利息是663000，还需要还221个月（不到）
如果提前还195期，需要还进去20万。
剩余本金是31万，剩余利息是128000，本金加利息是438000，还需要还146个月。
当看到这些数据后，就把买车的预算压缩了再压缩，留着还贷款。
（大概的计算数据，可做参考，不做深究）
中国证券报记者9月15日了解到：
工农中建四大行存款利率即日起下调，不同期限存款利率均有下调，见下表。
招商证券银行业首席分析师廖志明表示，存款利率下调对银行板块构成实质性利好，也释放了息差不会继续大幅单边压缩的信号，有利于稳定银行盈利能力。
“下一步，要进一步发挥贷款市场报价利率指导性作用和存款利率市场化调整机制的作用，引导金融机构将存款利率下降效果传导到贷款端，降低企业融资和个人信贷的成本。”人民银行副行长刘国强称。
#为什么银行纷纷下调个人存款利率##为什么银行纷纷下调个人存款利率#再不降低存款利率，银行再有钱也扛不住啊。
9月15日，多家银行调整存款利率，调整后，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行5家银行（五大行）各期限定期存款利率均保持一致，3个月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.60%、2.65%。其实不仅是五大行，一些小银行也纷纷下调存款利率。
那为什么银行要降低存款利率？这就要从“LPR”说起。#金融知识普及月#
在10月之前，当你听到加息或降息，一般指的是基于“基准利率”的上调或下调，而且一般是同步的，即调整基准利率，存款利率上调时贷款利率也上调，反之亦然。
8月25日，央行发布公告，要求自10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成，而LPR每月每月20日（遇节假日顺延）发布，这就意味着LPR可能每个月都会调整。
另一方面，存款利率挂钩的基准利率多年未变，这就造成了贷款利率随每月公布一次的LPR不断下降，而存款调整没那么频繁，存款和贷款的利率不同步下降，形成了“非对称降息”。
5月，央行将首套房房贷利率下限调整至LPR基础上下降20个基点，而8月份五年期LPR从7月份的4.45%下调15个基点至4.3%，这意味着首套房贷款利率最低可以做到4.3%-0.2%=4.1%，而目前部分银行五年期定期存款利率可达到4%，也就是存贷差只有0.1%，银行的利润已经严重被压缩，如果这个月的的LPR再下调，可能会出现存款利率与贷款利率持平甚至低于贷款利率现象，也就是说银行发放房贷非但不赚钱，可能还要赔钱。
因此，存款利率下调也在情理之中，毕竟，银行也是要赚钱的嘛。#9月财经新势力#
对于普通人来说，在降息周期选择利率较高的3至5年定期存款锁定利率，可能是个理智的选择。头条热榜
