美元指数应该大概率到顶了，因为加息导致房利美信心指数已经跌至谷底。现在接近7个点的房贷利率，对美国这些没有存款习惯的人风险是稍微有一点风就会土崩瓦解，这种基础民生一旦崩不是每次都能救得回来的。其次几轮加息效果看，并没有压低通胀，石油也逐步又升回到了加息前水平，现在美元是两难局面，加息收割热钱但是也提升了美国经济崩溃可能，不继续加息美元不回流美国经济也可能崩溃。
所以我觉得大概率就是维持目前的利息差，逐步收割，给美国内部也有逐步适应的机会。现在除了美国，其他国家都不敢加息，全球日子都不好过，但是其他国家也开始逐步反馈，前有中东欧佩克不在听美国增产，后有德国访华。都已经是明显的信号，接下来就是日本，日本现在已经有在大幅度抛售美元债的苗头，对日本而言，这必须要继续，要不然自己就完蛋了。
基于以上分析，人民币应该是会维持再7.0左右，只要是这个水平，热钱就没必要跑，热钱不跑，中国发展机会更大，之前新闻说外资投资房地产其实也是一个佐证。但是房地产套现慢，投资股票才会是大多数资金的首选。应该这一波行情是走出低谷了。好好拿着股票，别随便下车了
民生银行股价3.93元，市盈率3.63倍。每股净资产11.11。以来，很多看市盈率很低的盆有，买入被套半山腰。有网友问?是市场低估了，还是民生银行怎么了?
1.民生银行成本银行中最高，存款成本招行最低，民生最高，这一数字民生2.26%，这个数字招商银行1.55%。用普通话来讲，就是民生来钱成本贵。储蓄成本高吧，同行拆借成本更高。
储蓄占银行总资金的多少绝定，银行成本。而民生银行的资金，很大程度来自银行间同业拆借。最近刚刚拆借300亿，可以看我的附图公告。
2不良贷款高
这个是要银行排名的，不良贷款率。老百姓的话说，钱借出去回来了么？招行1.07%，民生1.82%。这个数字民生有点吓人，1息差才多少钱啊？
附图是净息差，也就是资金放贷利息减资金成本利息。包括同业拆借和储蓄。
3非息收入低
上图我们比较一下非息收入，也就是一些服务费等。五家股份制银行和非息收入总额和占比。中信和民生排末，招商以36.3%排第一。民生非息收入26.9%。我们统计五个股份制银行，民生垫底。
4，拨备覆盖率垫底
拨备覆盖率，招行是438%，民生是139%。有的朋友认为太专业了，不懂。其实这个是财务上给未来坏账计提的坏账损失，比如招行438%的计提，可以有效的把本期利润调节。这样坏账冲销的时候，坏账准备金里的钱剩余很多。就可以滚动到个财务期间，下一个财务期间用上一期坏账计提，就避免了寅吃卯粮。坏账已经计提，就不会影响下一个年度经营了。而民生139%就是1.39倍，已经很危险了。说明本期无法多计提坏账准备金，勉强多0.39
对于银行这种高杠杆的金融行业，比较危险。不能完全覆盖风险，坏账准备金一个4.38倍，一个1.39倍，这种风险可以看出。
为什么坏账损失拨备覆盖率差这么多？招行和民生差3倍多。几个原因，第一学过财务都知道，附图是净息差，也就是资金放贷利息减资金成本利息。包括同业拆借和储蓄账准备是调节利润的，不让利润忽高忽低。预防来年风险导致利润出现大的波动。第二民生利润已经不能再多拨备覆盖了。第三民生没有现金拨备覆盖了。
5高管高工资并没有给民生银行带来管理的高效，高管薪酬6000万。但无论现金管理，储蓄管理，坏账损失，风险控制。民生很多钱借给恒大，还是悬案，没有资料表明计提或报损。
6大举负债，公告表明。民生又同行拆借300亿，利息3.02。这种利息如果放贷，息差很低，这笔钱应该不是放贷用。而是支付现金流使用，说明民生已经无现金可以周转了。
最后，我们观察历年民生现金流情况。虽然民生净资产有11块，但历年主要现金流量全为负值。
这个题目展开太复杂，有时间咱们再聊。
民生银行也不靠谱，180天理财，R2低风，到期后没有利息也就算了，本金亏了我近八千元！什么世道？
观评：房价是不能降低太多的，因为房地产关联的行业太多，房地产的暴雷会影响太多的行业以及民生。而降低利率则是往后几年政府一定会继续做的事情，无非是把银行的利润拿一些出来分给老百姓而已。这样做既可以不大幅度降低房价、提高房地产的流动性，又能保证房地产行业的泡沫慢慢消除。目前来看，也算是不是办法中的办法了吧？
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好消息！刚刚徐州4家银行房贷利率下调！
刚刚，徐州8家主流银行房贷利率发现：其中中国银行、工商银行、光大银行和民生银行4家银行房贷利率下调，下调幅度在0.05%-0.1%左右。
目前徐州新房首套房利率最低5.7%，普遍集中在5.75%；二套房利率5.9%—6.0%。其中多家银行房贷额度非常充足，有银行5—7天就能下款！
利率下调，放款加快，这对于购房者，对于楼市来说都是个利好消息。
