提前还款才是冤大头
100万，lpr按4.3，当年的加120基点，5.5利率，30年总利息104万，104/30/12=0.2888888889，
100万买国债按3.5%算，100*0.035/12=0.2916666667
你自己算需不需要提前还贷 ？而且100万可以按复利计算，1.035^30次方=2.806，即280万，去掉贷款还的利息104万，你还有76万盈利。
280/30/12=0.777777777。
这里只是按总利息计算，不考虑通胀情况，实际来说通胀对手里现金和银行债权带来的影响几乎是同步的。
这里也考虑到了银行利率lpr变化情况，但利差是几乎不动的，存款利率也会相应变化，几乎不影响结论。
很多人说，3.5，5.5，不用算就知道，但一个本金越还越少，利息越来越少。一个存款越来越多，利息越来越多，最后十年随着本金增多，利息反超。
你觉得该不该提前还款？
意思是80万贷款，一共还120万，那么多出来的40万等于是通涨，如果这40万是利息，那么通涨对货款人等于零。这理论对前些年经济高速发展时正确。以后很难说了。
微笑白云YR
清华大学经济学教授 韩秀云解析买房贷款的利息谁买单。#房产# #房价#
到底要不要提前还贷？很多人在判断这个问题上主要是看到现在各地房贷利率大幅下降，很多城市房贷利率已经降到4%以下，以前贷的5%、6%就显得格外的“贵”，于是很多人就开始提前还贷，但这里面又有人说时间价值的概念被忽视了，比方说现在贷款余额240万（本金120万、利息120万），等额本息，剩余，每月还1万。
如果提前还款，那么你就是120万现金出去了，这个时候的120万那就是120万，但是如果不提前还，每月还1万，按照7%的通货膨胀率折算到现时点，价值是127万，这样实际上没有太大差别，如果通货膨胀率越低，提前还款价值也就越大，通胀率高于7%，提前还就会亏！
这样看，在通胀率不大的方向还是提前还款会更划算，但是值不值，还是要根据自己的财务状况以及机会收益综合判断，但真的与利率差额没有太大关系！
所以，仅因为降息后的利差而提前还贷，就没有太大的必要了！
