易鑫大数据风控平台综合了机器学习、网络爬虫、指标体系、规则引擎、图数据库、流式计算等核心技术,整合线上线下多维度数据,可支持反欺诈、信用评分、贷前审批、贷中监控、贷后追踪等全方位的金融风控场景。
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本产品为数据猿推出的“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动第一部分的文章/案例/产品征集部分;感谢易鑫集团的产品投递
1、产品名称
易鑫大数据风控平台
2、所属分类
消费金融
金融科技·风控、征信、反欺诈、大数据安全
3、产品介绍
易鑫大数据风控平台综合了机器学习、网络爬虫、指标体系、规则引擎、图数据库、流式计算等核心技术,整合线上线下多维度数据,可支持反欺诈、信用评分、贷前审批、贷中监控、贷后追踪等全方位的金融风控场景。
4、应用场景/人群
产品的应用者包括风控人员、运营人员、销售人员等。易鑫旗下车贷服务及创新金融产品“开走吧”均使用该风控平台,让用户享受“秒级放贷”的极致体验。
应用场景1:贷款在线审批
智能风控平台基于大数据进行实时数据收集、数据分析,并进行一系列规则计算、评分建模与智能决策,实现风控前置,帮助客户达到“秒级放贷”。
针对汽车金融公司的借贷申请环节提供准入检测,帮助平台在申请环节剔除负债、老赖、团伙骗贷等欺诈客户,降低平台人力审核成本及坏账率,助力金融平台健康发展。
应用场景2:风险监控预警
对客户在贷款期间的信息进行跟踪、监控及时掌握借款人风险变化情况。对于个人信用的恶化及时预警,提早防范风险。
应用场景3:风控决策支持
通过平台自身不断积累的风险数据,进行风控模型的迭代优化,风险定价决策的调整,风控人员工作量统计,各类风险特征的深入挖掘等,不断优化和提升风控工作质量。
5、产品功能
易鑫风控平台主要功能如下:
第一,指标体系;
风控平台所需要的多维度海量数据通过指标体系进行采集。指标体系支持单笔、批量、在线、离线、数据库、API等多种数据获取方式,并可以灵活进行计算、合并等处理。
指标体系通过WEB页面配置完成,无需代码开发,界面友好便捷。
第二,规则引擎;
规则引擎提供了规则集、评分卡、脚本共三种类型的规则定义方式,支持在线修改,立即生效。配合基于WEB的设计器,可快速实现规则的定义、维护、发布及版本管理。
其中规则集、评分卡采用向导方式构建规则,适合业务人员实时构建及调整,能够快速运用在实际业务中,阻止风险的发生。
第三,流程引擎;
流程引擎可以整合多个规则、规则集,进行并行、串行的控制,可以在规则之外更加灵活地控制风险决策的先后关系及执行顺序。
第四,评分模型;
评分模型基于易鑫积累的汽车行业海量用户数据,结合易车、腾讯、百度、京东等股东方用户画像数据,采用机器学习算法构建客户评估模型,并形成常态化运行机制,保持模型的新鲜度和适用性。
第五,风控可视化;
提供直观的用户画像可视化视图,以及实时的风险统计视图,支持业务人员更好地进行风险业务决策。
6、产品优势
第一,支持各类业务系统批量或单笔调用,支持丰富的监控和查询接口,调用方式简单灵活;
第二,从数据到规则的大量可配置化设计,可以让业务人员全流程配置完整的风控策略,支持热更新,无需重启服务;
第三,强大的规则引擎,支持规则集、评分卡、决策树、规则嵌套、规则流程等丰富功能;
第四,性能稳定,支持高并发;支持多达上百个数据源及数十个网络爬虫同时取数并计算,秒级返回结果;利用图数据库技术支持多达6层的迭代关联查询且秒级返回结果;
第五,支持人工监控并控制每笔业务的每个策略节点,充分保证了业务办理期间的灵活性;
第六,利用流计算技术实时统计分析,第一时间获取全局风险情况。
7、服务客户/使用人数
目前可服务每日万笔以上的进件量,支持千人同时在线审批。
8、市场价值
风控平台通过大数据技术进行身份核验、反欺诈、信用评分等风险识别,解决了汽车金融行业长期存在的以下问题:
A 人工审批占比重、耗时长
目标客群多为年轻人,现阶段人工审批效率低,影响用户体验。
B 风控手段单一,欺诈专业性强,难以识别
汽车贷款额度大以及政策激励下申请门槛的降低,催生了大量专业欺诈人员,导致欺诈行为识别难度加大。
C 客户信息核实困难
在大多数情况下,难以获得新申请贷款客户过往的消费、借贷、征信记录,亦不清楚客户的信用历史。
-所属企业及介绍 -
易鑫集团是业内唯一一家获得腾讯、京东、百度、易车等重量级战略投资人注资约100亿元的企业。成立三年多来,易鑫集团发展突飞猛进,目前,已完成智能数据、风控管理、资产管理三大中心的核心布局。,易鑫平台的交易量超过26万台,总交易规模超过270亿元。现在易鑫平台的线上用户单月购车需求逾600亿元,业务范围遍及全国300多个城市。
作为整体活动的第二部分,10月25日,数据猿还将在北京举办千人规模的“金融科技价值——数据驱动金融商业裂变”峰会并将在现场举行文章、案例、产品的颁奖典礼。
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