文/《清华金融评论》高级编辑王晔君
近年来，随着大数据、人工智能等技术日新月异，快速向经济社会各个领域融合渗透，重塑各个行业的发展格局。以数据为重要生产要素，以全要素数字化转型为重要推动力的数字经济蓬勃兴起，但同时对监管提出了新的挑战。区块链作为一项重要的技术，其技术特性很适合应用于监管科技中，它有利于帮助监管当局提供实时可靠的交易状态，有效提升信息的透明度，降低监管成本。
中共中央政治局10月24日下午就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习。中共中央总书记习近平在中央政治局第十八次集体学习时强调，区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。要推动区块链和实体经济深度融合，解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题。
多部委推动“区块链+监管”
近日，中国人民银行上海总部向辖内金融机构印发的《关于促进金融科技发展 支持上海建设金融科技中心的指导意见》要求，研究探索制定统一标准的监管规则和报送数据要求，借助区块链和应用程序编程接口等技术，实现数据信息互联互通，降低机构运营成本，减少多头报送，提高监管机构监管时效性，推动风险防控从事后向事前事中转变。
9月12日，国务院发布的《国务院关于加强和规范事中事后监管的指导意见》明确，要充分发挥现代科技手段在事中事后监管中的作用，依托互联网、大数据、物联网、云计算、人工智能、区块链等新技术推动监管创新，努力做到监管效能最大化、监管成本最优化、对市场主体干扰最小化。
9月14日 ，财政部发布的《狠抓规范管理 强化示范引领——财政部前三批PPP示范项目整改情况通报》也提出，充分利用大数据、人工智能、云计算、区块链等信息技术，建立跨地域、全行业、穿透行政层级、全生命周期管理的大数据监管服务平台，推动政府职能的转变和监管方式的创新。
事实上，早在12月22日，中国人民银行货币政策司司长孙国峰(时任中国人民银行金融研究所所长)就表示，区块链技术应用广泛，对金融科技与监管科技的发展有重要驱动作用。与此同时，区块链技术也需探索解决包括隐私保护、升级修复机制等问题。
中国人民大学大数据区块链与监管科技实验室主任杨东认为，区块链可以创新监管方式，通过区块链可以改造和提升监管能力，“区块链+监管”是发展的必然趋势。
区块链如何赋能监管
区块链有何魔力可以吸引这么多政府部委关注，它是如何赋能监管呢?
众所周知，作为比特币的底层技术，区块链是由密码技术、共识机制、点对点通信协议、分布式存储等多种核心技术体系高度融合(结合)形成的一种分布式基础架构与计算范式，其本质则是一套去中心化的记账系统。区块链技术凭借自身分布式共享账本、去中心化、透明性、隐私保护、节点控制、信息的不可篡改与可追溯等特点，真正把各个机构和个人映射到虚拟世界，汇集世界上不同人群、不同权利群体的共识，实现了价值的全球实时流动，并正在被广泛应用在金融业之中。
中央财经大学金融法研究所所长、北京互金协会首席经济学家黄震表示，区块链本身蕴含的实时动态在线、分布式总账本、全网广播等思想内核，使其天然地与金融高度契合，并且在金融监管、反洗钱、金融风险控制等细分领域有着突出的表现。在区块链以“全息”化的结构连接所有节点的同时，各个节点都实时上链，并且一个节点的信息增删修改，需要全网超过51%的节点确认后在所有节点的区块包中进行修改。区块链的这种跨时空连接、全网记录和自信任机制，能够有效提高监管效率，把监管放到创新链上，实时在线，动态更新，提高监管的透明化和安全性，避免“信息暗箱”和“摆钟式”监管。
苏宁金融研究院消费金融研究中心高级研究员付一夫指出，区块链的技术特点为解决穿透式监管的实现提供了一把解题之匙：
首先，实时监控交易信息与底层资产。区块链可以提供去中心化的系统运行机制，打破了互联网的治理边界，让数据实现真正意义上的公开透明，并基于分布式数据存储，提高了数据可追溯性。
其次，确保数据的真实可信。数据一旦被区块链记录，就会在全网传播、达成共识并存储，而基于数据广泛分布在全网节点之中的格局，任何人单方面篡改数据都是不可能的，这一特性确保了数据的真实可信。
最后，提高效率，降低成本。区块链上的数据共享还可以提高金融服务中信任传递的效率，降低各个环节的交易成本。倘若把企业应收账款一类的有关数据纳入区块链的存储网络，而数据的多方共享，对各种监管的模糊地带(如一些新兴互联网金融业务)也提供了保障，并能够起到风控和征信的作用。
各领域的“区块链+监管”陆续进场
随着区块链技术的不断发展，“区块链+监管”的场景也在各领域的陆续进场。
票据市场是货币市场的重要组成部分。传统的纸质票据的交易过程存在许多灰色和不透明的地带，引发了一系列票据大案，票据市场上还存在着不透明、不规范操作和高杠杆错配等乱象。
下半年，央行启动了基于区块链的数字票据交易平台的研发，央行数字货币研究所、中钞信用卡公司和相关试点商业银行共同参与探究区块链数字票据全生命周期登记流转，并于12月8日正式上线上海票据交易所，力推电子化、数字化票据交易。
在监测P2P网贷平台非法集资的活动中，以区块链和大数据、智能算法等技术为基础开发的“冒烟指数”发挥了重要作用。
北京市金融局、北京市互联网金融协会，协同公安部门一起，运用“冒烟指数”对e租宝等P2P网贷平台进行实时动态监测，成功预测了e租宝的风险并提前部署，及时转移、缓释风险，控制事件的进一步扩散。“冒烟指数”也成功地运用在之后的现金贷、校园贷监测，并被多个地方省市引入，应用于地方金融风险的监测预警。
在国内，不少互联网公司也开始利用区块链技术布局监管科技。在杭州湾论坛上，时任蚂蚁金服大安全副总经理的王黎强表示，蚂蚁金服积极响应国家号召，运用人工智能、区块链、云计算的技术协助监管部门探索监管科技上的创新，研发智能监管科技系统——“蚂蚁风险大脑”，更好地实现穿透式监管，实现风险早识别、早预警、早处置、早化解。
，腾讯参与了深圳市税务局主导的“区块链发票”项目，在深圳某餐厅开出第一张区块链发票。，京东集团与广州互联网法院签署了可信电子证据平台和司法信用共治平台两方面的合作协议，京东数科的区块链技术为合作提供了底层支持，利用溯源技术，可以实现证据的存储安全、验证便捷。
在黄震看来，区块链作为区块链技术在监管科技领域的运用，其作为一种新兴技术的生命周期，本身还处在成长期，还有许多局限和不完善之处。随着技术的发展进化，区块链与监管科技、金融监管的契合度必然越来越高，也会催生出许多新的应用场景。
本文编辑：王晔君
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